很多人想当然的认为，只要房价下降50%，银行的房贷就会因房奴们集体违约不愿还款而崩溃，本人作为一个银行人士，在信贷岗位工作多年，在此为你们说一下自已的看法，权当交流。
1、自2009年以来，很多地方房价疯狂上涨了100%以上，那么，在目前水平上即便下跌50%，也只是回到2009年的水平。则2009年以前的个人住房贷款，由于一般按7折抵押，因此对银行不会带来任何风险。
2、保守估计，在2009年底以前，房价上涨幅度约为30%左右，那么，银行按7折抵押，也是不会有什么风险，因为经过2010年，2011年房奴的每月还款，抵押率早降到了70以下了。
3、真正有风险的是2010年的个人住房贷款，房价泡沫太大，信贷又没加以控制，这部分贷款目前自风险集中爆发区域。
4、2011年由于限购，银行收缩贷款规模，提高首付到50%等措施，这部分房产价格下降50%左右，也不会给银行带来系统性风险。
经过上述分析，我们不难看出，风险主要集中在2010年的个人住房贷款，但由于我国贷款总量规模极大，这一年度的贷款违约风险即便集中爆发，其不良率也应在银行的可控范围之内。总体来讲，个人住房贷款，为银行带来了不菲收益，是银行的优质信贷资 产，其违约风险比起企业贷款来，几可忽略不计，更何况，我国是不允许技术性违约的，即便房产抵押不足，银行收回房子出售后，未偿还部分依然具有追索权，这是与国外不同的地方，我国没有个人破产法，这个债，个人是永远要背
1、自2009年以来，很多地方房价疯狂上涨了100%以上，那么，在目前水平上即便下跌50%，也只是回到2009年的水平。则2009年以前的个人住房贷款，由于一般按7折抵押，因此对银行不会带来任何风险。
2、保守估计，在2009年底以前，房价上涨幅度约为30%左右，那么，银行按7折抵押，也是不会有什么风险，因为经过2010年，2011年房奴的每月还款，抵押率早降到了70以下了。
3、真正有风险的是2010年的个人住房贷款，房价泡沫太大，信贷又没加以控制，这部分贷款目前自风险集中爆发区域。
4、2011年由于限购，银行收缩贷款规模，提高首付到50%等措施，这部分房产价格下降50%左右，也不会给银行带来系统性风险。
经过上述分析，我们不难看出，风险主要集中在2010年的个人住房贷款，但由于我国贷款总量规模极大，这一年度的贷款违约风险即便集中爆发，其不良率也应在银行的可控范围之内。总体来讲，个人住房贷款，为银行带来了不菲收益，是银行的优质信贷资 产，其违约风险比起企业贷款来，几可忽略不计，更何况，我国是不允许技术性违约的，即便房产抵押不足，银行收回房子出售后，未偿还部分依然具有追索权，这是与国外不同的地方，我国没有个人破产法，这个债，个人是永远要背
