我算了下余额宝就算按复利算（每天）的年利率。

按照收益平均下来日息是万分之一来算，也就是0.0001，1.0001^365=1.0371724也就是说年利率为0.03717，差不多为3.7%，跟定期利率差不多，但显然余额宝流动性更强，变现更方便。