回复：你不理财 财不理你 【投资理财讨论帖】

坐等学习，理财知识，投资已看完。说的不赖，就是最近我也用不上，这真是好帖。

理财第一步，应当从开源节流开始，开源不必多说，就是想办法多挣钱。节流，最好的方法应该从家庭记账开始，做好消费预算，并且把每一笔开销都用账本记下，到月底你会发现你花掉的钱有很多是不必要的，这样一来慢慢你就可以节流了。
然后每个月省下的钱，可以先以活期储蓄的方式存进银行，待到一定数额后转入其他投资、储蓄方式。比如你可以买一个保值的理财产品，其利率要高于银行定期存款，我买的工行一款产品是每年一期存入2500元/份，存10年期，承诺15年本金翻倍连本带利一起退还，我这是给孩子存的上大学费用。也可以瞅准时机介入一些股票型投资，把被套的股票补一些仓位，经常如此可以摊薄你的股票成本，待行情好时候早日解套并取得盈利。介入股市千万不能盲目，并且需要很好的耐心与心理承受能力，最惨的时候我亏到只剩下30%本金，也碰到过几次大涨，虽然经过7年的折腾现在依然没有盈利，但我会吸取经验，相信终究会在股市里淘到金。
储蓄与理财需要以滚雪球的方式循序渐进，不要认为十块八块的少，摩天大楼都是一块一块砖垛起来的。

引用网络教程
提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%.第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

　　2012年，中国M2也就是广义货币发行量突破100万亿，成为世界上发行量最大的货币。而当年的GDP不过51.7万亿。货币发行量/GDP接近2——也就是我们创造1元的财富就发行了2元的钞票。而同期CPI（通货膨胀指数）不到3%。

　　简单回顾一下货币的历史。货币也称为一般等价物。在很长一段时间里，扮演货币角色的是贵重金属。后来发行成本更低、使用更方便的纸币替代了金属货币，不过纸币发行一般都要以贵重金属作为信用储备，一直到20世纪中期，全世界货币发行的基础都是金本位或者银本位。
　　20世纪中后期，情况发生了变化。70年代美元与黄金脱钩，接着全世界大多数国家货币纷纷与贵重金属脱钩——黄金、白银逐渐退出在货币发行中举足轻重的舞台，成为普通的商品。
　　为什么全世界货币都逐渐与贵重金属脱钩？原因无非有2种，第一，所谓的贵重金属除了装饰性作用外，在现代工业体系中作用并不大——也就是其本身的价值很有限；其二，也是最关键的，黄金、白银地球上储量不高，生产难度大，有限的黄金、白银储备越来越无法支撑越来越大的社会财富。

今晚又转存到“余额宝”一部分，算下来，一个月利息够电话费了。