基金作为大众理财产品，已受到越来越多投资者的青睐，但另一方面更多地却是担忧，担忧基民是怀着翻倍赚钱的发财梦来买基金、担忧基民是盲从而买基金，因为一旦出现净值的下跌，或收益达不到预期目标，这部分基民就会“很受伤”，要么是恐慌性赎回，要么是“痛苦”地继续持有，既不利于投资者的财富增值，也不利于基金业持续健康发展。
因而在成为基民前，很有必要做足了解自己、了解基金的功课，树立健康理财的观念，达到简单、轻松、快乐理财的目标。
健康理财观之一：基金投资是理财不是发财
发财需要冒大风险，理财首先要规避风险，将风险控制在一定水平的前提下，获取超额收益。基金投资是理财不是发财，要合理预期基金投资的收益水平。
基金的投资对象主要是股票和债券，因而随着股票、债券的价格变动，基金的收益水平也会呈现高低变化。但是，基金投资有严格的制度、纪律约束，有专业的投研团队进行前瞻性地、独立客观地研究分析，有精细的风险管理流程把关，并且讲究组合管理，因而基金收益水平总体上要好于市场水平。
不同的基金类型，其预期的收益水平也是不一样的。预期收益率水平从高到低依次为股票型基金、混合型基金、债券型基金、保本基金、货币市场基金。在股票型基金中，采取不同的投资管理方式，其预期收益率水平也不尽相同。
健康理财观之二：基金投资要选择适合自己的
选基金如同选对象，只有适合自己的才是最好的。
首先就是要明确自己的风险收益偏好。综合考虑个人、家庭的收入与负担水平，评估风险承受能力的大小，来选择相匹配的基金类型。如，偏好短期定存的投资者，较适宜于选择货币市场基金；偏好中长定期存款的投资者，较适宜于选择保本基金或纯债券基金；年龄较轻或较激进的投资者，较适宜于选择股票型、混合型基金。
其次是选择合适的基金产品。合适的基金产品，既要考察经风险调整后的收益，以及收益的连续性，也不能忽视基金公司提供的服务质量。随着基金产品的数量的增加，选择合适的基金难度也在增加，规避业绩蜕变的基金产品是基民将要面对的一个挑战，进行基金组合投资不失为一个好的应对策略。
健康理财观之三：基金投资要长期
美国的基民持有共同基金的时间相当长。最新的统计数据表明，70%的持有人首次买基金的时间是在1995年前，93%的持有人在首次购买后仍继续持有，虽然持有的基金可能不是同一只基金，69%的基民持有共同基金的时间在5年以上。
基金投资为什么要长期呢？因为长期投资可规避风险，长期投资还能全额获得增值收益。我国的股票市场和美国的股票市场数据，都说明了长期投资能降低可能的风险负担。