P2P网贷：民间金融做大做强的新模式
网贷，其实就是利用互联网来做民间借贷的事情。
众所周知，民间有大量的资金在寻求投资渠道，同时又有大量的中小企业无法从银行融到资。而传统民间借贷太过分散，大量供求无法有效地匹配。
网贷平台利用互联网平台，可以在很大程度上克服传统民间金融的瓶颈，为投融资双方提供更好的匹配服务，从而做大做强。
从投资端来看
网贷平台是面向所有网民的，大家都可以投资，资金量很大。如此，网贷平台就可以满足更多的融资需求，而且，资金量多了之后，利率就能够降低。
当然，这需要一个过程。网贷是新生事物，投资者还没有信任感或者信任感很低的时候，平台是需要用高利率来吸引投资者的，但当信任逐步建立起来并且投资者数量越来越多之后，利率就开始下降，直到一个合理的水平。
经历这几年的发展，特别是2013年行业的爆发和倒闭潮等现象的发生，投资利率已经在明显地下降。未来，投资利率的总体水平肯定会继续下降，日趋合理。
从融资端来看
民间借贷、担保和小贷行业的人士，经过这些年的摸爬滚打，积累了一定数量的融资客户，也已经建立起了自己的一套风控体系。网贷解决或者在相当程度上解决了资金源的问题后，他们就可以去开发更多的融资客户。据统计，网贷行业2013年交易量超过了1000亿，比2012年增长了几倍。
另外，网贷利率下降到一定程度之后，网贷平台提供给融资客户的利率会更低，有利于争取更多优质客户。传统民间借贷资金的拆入成本在每月2%以上，现在一部分网贷平台给投资者的月息已经降到了1.5%以下，而且还在继续下降，成本优势越来越明显。有些网贷平台给客户的贷款利率已经与信托公司的融资利率持平甚至更低，竞争力越来越大。
更重要的是，网贷利率下降之后，融资客户的成本下降了，盈利能力也就是还款能力提高了，网贷平台和投资者都更加安全了。在借贷的整个链条上，最核心的就是融资方，只有融资方赚钱了，他才能还钱，投资者和网贷平台才能获得回报。一般中小企业的毛利率不超过20%，净利润率就更低了，一旦融资成本过高，企业根本负担不起，比较容易陷入亏损甚至倒闭的境地，投资者和网贷平台就会遭受损失。
棕榈树认为网贷这种新型民间借贷的模式在一定程度上地解决了传统民间借贷的弊端，能更好地满足市场需求。只要网贷行业能够在做好风控的同时，不断创新，就一定能越做越大，走出一条民间借贷阳光化、规范化、规模化的新路。