1． 风险的分类
（1） 根据金融风险的形态划分：价格风险、信用风险、流动性风险、经营或操作风险、政策风险、金融科技风险、其他形态的风险；
（2） 根据金融风险的主体划分：金融机构风险、个人金融风险、企业金融风险、国家金融风险；
（3） 根据金融风险的性质划分：系统性风险、非系统性风险；
（4） 根据金融风险的层次划分：微观金融风险、客观金融风险。
2. 商业银行风险承担能力的影响
（1）从事的业务范围； （2）资本金； （3）杠杆比率； （4）资本充足率； （5）贷款集中度； （6）盈利能力
3. 商业银行防范管理操作风险的前提条件——建立完善的公司治理结构
4.广义的操作风险：除市场风险和信用风险之外的剩余风险。
5.流动性的含义：指银行随时以合理的成本举债或者将资产以合理的价值迅速变现的能力。
6.风险的含义：在一定条件下和一定时期内，由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小及其可能性的大小。
7.风险与收益的关系：一般来说成正比关系。
8.国家风险的含义：指经济主体由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而遭遇损失的可能性。
9.流动比率=流动资产/流动负债
10.信用风险的主要形式：违约风险
11．风险转移策略有哪些：套期保值策略、风险转嫁策略、分散化策略
12.市场风险的主要内容：指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
13.金融衍生产品：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。
14.操作风险产生的原因：（1）金融腐败产生操作风险；(2)道德风险产生操作风险；(3)业务水平所产生的操作风险；（4）技术水平所产生的操作风险

15.Credit Risk +模型
模块1：确定待组合违约次数的概率分布。
模块2：对贷款组合按照损失严重性的大小进行分组。。
模块3：将各组的损失汇总，得到整个贷款组合的损失概率分布。
16.风险因素：增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。分为有形风险因素和无形风险因素。
17.风险规避：指人们根据一定的原则，采用一定的技巧，来自觉地避开各种风险，以减少或避免这些金融风险所引起的损失。
18.操作风险：由于控制、系统及运营过程中错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险。
19.对冲交易：指同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。
20.简单分析风险管理的必要性：
（1）金融风险管理可以使单个经济主体加强对自身金融风险的意识。
（2）金融风险管理可以帮助单个经济主体以较低成本来避免或减少损失。
（3）金融风险管理可以为单个经济主体提供相对宽松安全的资金筹集和经营环境，提高其资金使用效率，确保经营活动的正常进行。
（4）金融风险管理有利于单个经济主体经营目标的顺利实现和良好形象的树立。
（5）金融风险管理能够有效地处理金融风险造成的后果损失，防止发生连锁反应。
21.风险识别的目标：对经济主体所面临的各种风险因素进行认识、鉴别和分析，提高风险管理的主动性反应速度，为风险的评估准备数据信息提供基础。
22.风险控制的原则：成本最低原则、效率最高原则、保护收益原则。
23.简述风险因素、风险事故和损失的关系。
（1）风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接地原因。
（2）风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接或外在原因。
（3）损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，分先因素引起或增加风险事件，风险事故的发生必然导致损失。
24．假如你是建设银行湖北分行的行长， 请结合当前金融实际制定出贷款业务的具体防范措施。
（1）建立贷款部和贷款运作部来共同负责贷款风险，贷款部负责审核跟踪贷款的质量，贷款运作部则监控贷款的发放和归还情况。
（2）充分考察贷款申请人的资质，需要提供抵押品或担保人，贷款总额占抵押品评估价值的50%-70%。
（3）对单个贷款人的贷款总额不超过本行注册资本金的5%。
（4）贷款展期的，长期贷款展期不得超过3年，中期贷款展期不得超过原期限的一半，短期贷款展期不得超过原贷款期限。
（5）将转入坏账的贷款卖给有资质的收账公司。
25.商业银行的核心竞争力：先进的技术和产品、优质的服务、优秀的企业文化、全面的风险管理制度、创新能力。
26．风险分散化的理论基础：各种证券的市场价格都分别受其各自的供求关系及其决定因素的影响。因此，一些证券会因市场价格下跌而使其持有者遭受了损失，另一写证券却因市场价格上涨而使其吃哦愚者得到盈利。
27.商业银行经济资本配置的体现在风险管理和绩效考核

28.VAR模型：在正常的市场环境下，在给定的持有期间和置信水平内，测度某一投资组合发生的最大损失的方法，是用一种日常应用于其他领域的标准统计技术来估计金融风险的方法。
29.贷款组合的信用风险：既有可能是系统风险，又有可能是非系统风险。
30.资产证券化的作用：
(1)信用等级较低的金融机构发行存款和债务凭证的成本高昂，如果能够通过证券化将一部分资产出售，可以获得较低的融资成本。
(2)证券化能够使金融机构减少甚至消除其信用的过分集中，同时继续发展特殊种类的组合证券。
(3)证券化使得金融机构能够更充分地利用现有的能力，实现规模经济。
(4)证券化能够将非流动资产转换成可流通证券，使其资产负债表更具有流动性，能够改善其资金来源。
(5)证券出售后，被证券化的资产就从原始权益人的资产负债表中消失，从而可以提高资本比率。
(6)资产证券化还具有明确的金融创新意义。资产证券化具有信用风险转移、提高流动性和信用创造等创新意义。
31.金融资产的市场价值：在评估基准日，自愿交易的双方在知情、谨慎和非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。
32.久期：也称持续期，以未来时间发生的现金流，按照目前的收益率折现成现值，再用每笔现值乘以其距离债券到期日的年限求和，然后以这个总和除以债券目前的价格得到的数值。
33.商业银行经营原则：安全性、盈利性、流动性
34.商业银行的风险主要类别：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、国家风险、合规风险。
35.企业信用风险分析的5Cs指标：品格、能力、资本、担保和经济周期。
36.贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。
37.商业银行风险管理的流程：风险识别——风险计算——风险监测
38.投机风险：指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。
39.期货：交易双方在交易所内买卖在未来某一特定日期以约定交割的一定标准数量某种金融工具或商品的合约，作为基础资产的金融工具可以是传统的金融工具，也可以使金融衍生工具。

40.流动性风险：指商业银行没有足够的资产弥补客户存款的提取，以及合理的信贷需求或其他即时的现金需求而引起的风险
41.信息不对称：指在市场经济活动中, 在相互对应的经济个体之间的信息呈不均匀、不对称的分布状态，由于各类人员对有关信息的了解是有差异的，掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。
42.简述风险管理的作用：
（1）加强金融风险管理可以保护单个经济主体的交易免受不确定性强的巨额的经济损失，并且其日常紧急管理业需要一个完善的金融风险预警和监控系统，随时发现风险的存在及变化，以做到有的放矢，有备无患。
（2）对于国家、社会这类经济整体而言，金融风险管理是一国经济发展的形式需要，能够优化社会资源配置，同时提高国家的国际竞争力。
43.操作风险的主要特点：
（1）操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系。
（2）从覆盖范围看,操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。（3）对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。
（4）业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。
（5）操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。

43.流动性风险产生的主要原因
（1）“存短贷长”的资产负债结构引起的内在不稳定因素。
（2）商业银行客户投资行为的变化
（3）突发性的存款大量流失
（4）中央银行政策的影响
（5）金融市场发育程度的影响
（6）信用风险的影响
（7）利率变动的影响