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不要被校园分期的概念忽悠了
网易科技报道12-05 17:44
文/王海天
主打校园信用消费市场火了。本周，趣分期宣布获得B轮融资，估值约10亿人民币。
分期消费的概念已经不算新鲜，因为这是信用卡一直都在做的事。可以说趣分期是虚拟金融，但这也不是新模式，京东还有白条、延迟30天还款呢。在趣分期的商业模式中，分期的资金其实不是趣分期自己的，而是另一端的投资方。趣分期就是一个P2P，对接两端：债权人、投资人。
趣分期的火热，其实并不在于当下的校园。虽然他们主打的口号是大学生分期购物，未来一定会快速转型。原因如下：
校园是入口，不会是未来核心。如果主打3C品类和只做校园，趣分期很难获得如此高的估值。首先3C属于低频消费，一个4000元的iPhone5s，趣分期赚1%的分期手续费也就40元钱，这中间还要和债券投资人分成，因为借出款项的是投资而不是趣分期。另外，在这40块钱的生意中，趣分期还要承担债权人违约风险、催款、出事后先行垫付等。一个5S分期，趣分期在过程中要涉及大量的工作：评估风险、签合同、卖出债券、后续跟踪。据说趣分期目前已经发展到了1000多人的校园推广队伍。这个生意有多重和苦逼，一目了然。
说校园不是未来核心的另一原因是学生客单价太低。现在从用户模式来评估，用电子商务的逻辑来说，用户是分为不同级别的，比如京东把用户分为：钻石、金牌、银牌、铜牌等。大学生这个群体评估为哪个级别呢？对趣分期来说，先不管用户身份，当然希望用户经常来分期，因为分期越多，平台赚得越多。另外一个是分期总价越高越好，因为高客单价，才有分期的价值，几十万的客单价，手续费也越多。我们还是拿5S举例，趣分期通过手机切入一个学生用户。下一次的分期是什么呢？车？房？这些显然不太可能。因为学生还没有到这个消费年龄。做旅游、教育的分期呢？这个理论上是可行的。几千元的客单价都大部分学生来说仍然是一个负担。但不知道规模能做多大。
校园之于趣分期，只是一个切入口。趣分期可以通过学校的运营情况来分析数据，当作早期试验田。最典型的比如风控。据说现在趣分期除了要求学生提供银行流水、父母电话，连每学期的成绩单都要提供，以便做出好的风控。既然都当作入口了，那趣分期是否要赚学生的钱，已经不重要了。校园的分期，可以给趣分期提供巨大的运营帮助，以减小一下子进入社会市场的风险。
趣分期打出的概念是校园方向
网易科技报道12-05 17:44
文/王海天
主打校园信用消费市场火了。本周，趣分期宣布获得B轮融资，估值约10亿人民币。
分期消费的概念已经不算新鲜，因为这是信用卡一直都在做的事。可以说趣分期是虚拟金融，但这也不是新模式，京东还有白条、延迟30天还款呢。在趣分期的商业模式中，分期的资金其实不是趣分期自己的，而是另一端的投资方。趣分期就是一个P2P，对接两端：债权人、投资人。
趣分期的火热，其实并不在于当下的校园。虽然他们主打的口号是大学生分期购物，未来一定会快速转型。原因如下：
校园是入口，不会是未来核心。如果主打3C品类和只做校园，趣分期很难获得如此高的估值。首先3C属于低频消费，一个4000元的iPhone5s，趣分期赚1%的分期手续费也就40元钱，这中间还要和债券投资人分成，因为借出款项的是投资而不是趣分期。另外，在这40块钱的生意中，趣分期还要承担债权人违约风险、催款、出事后先行垫付等。一个5S分期，趣分期在过程中要涉及大量的工作：评估风险、签合同、卖出债券、后续跟踪。据说趣分期目前已经发展到了1000多人的校园推广队伍。这个生意有多重和苦逼，一目了然。
说校园不是未来核心的另一原因是学生客单价太低。现在从用户模式来评估，用电子商务的逻辑来说，用户是分为不同级别的，比如京东把用户分为：钻石、金牌、银牌、铜牌等。大学生这个群体评估为哪个级别呢？对趣分期来说，先不管用户身份，当然希望用户经常来分期，因为分期越多，平台赚得越多。另外一个是分期总价越高越好，因为高客单价，才有分期的价值，几十万的客单价，手续费也越多。我们还是拿5S举例，趣分期通过手机切入一个学生用户。下一次的分期是什么呢？车？房？这些显然不太可能。因为学生还没有到这个消费年龄。做旅游、教育的分期呢？这个理论上是可行的。几千元的客单价都大部分学生来说仍然是一个负担。但不知道规模能做多大。
校园之于趣分期，只是一个切入口。趣分期可以通过学校的运营情况来分析数据，当作早期试验田。最典型的比如风控。据说现在趣分期除了要求学生提供银行流水、父母电话，连每学期的成绩单都要提供，以便做出好的风控。既然都当作入口了，那趣分期是否要赚学生的钱，已经不重要了。校园的分期，可以给趣分期提供巨大的运营帮助，以减小一下子进入社会市场的风险。
趣分期打出的概念是校园方向
