挑好的投信公司
除了绩效导向，选择一家好的投信公司，也是我挑选基金的考量重点。
什么是“好”的投信公司？是指市场风评佳、合法诚信的公司，这可以从平常报章杂志的报导里，了解各家投信的状况；此外，选择投信公司的同时，还要评估投信公司的研究团队。
● 公司诚信度：基金公司最基本的条件就是必须以受益人的利益为依归，内控良好，不会公器私用。
● 基金经理人的素质和稳定性：变动不断的人事很难传承具有品质的企业文化，对于基金操作的稳定性也有负面的影响。
● 产品线广度：产品种类愈多的公司对客户愈有利。因为在不同市场，有不同的涨跌情况，产品种类多的公司，可以提供客户转换到其他低风险产品的机会。
● 受益人人数：总受益人数愈多，投信公司经营风险愈小。假如客户只集中在几位法人大客户，大客户的进出影响基金操作策略极大，同时客户过分集中，基金操作容易受到特定人的影响。受益人数愈多，愈可以分散这类风险。

● 旗下基金整体绩效：基金的最终目的，是要为投资人赚钱，绩效当然重要。看一家公司旗下基金的基金是否整齐，可以了解其绩效水准。
● 服务品质：这是作为客户的基本权益，服务品质好的公司，通常代表公司以客户利益为归依的文化特质。
目前一个基金经理人，可以操作不止一档基金，明星基金经理人的时代，已经过去，取而代之的，是研究团队的实力。因为惟有以研究团队取胜，基金绩效才不会因为一个人离职，而大受影响。
要怎么判别投信公司究竟是研究团队导向，或是明星基金经理人导向？如果一家投信旗下的10档基金当中，只有一档基金的绩效好，这时就要提高警觉了。
还要记得，选择一家好的投信公司后，千万不可以“照单全收”，要按照投信公司的专长，去挑选商品。投信公司就好比是一家精品店，而不是杂货店，要挑商品，就要挑镇店之宝，买该家投信操得最好、最擅长的基金。

绩效评估有学问
基金的操作绩效，就等于买这支基金的投资报酬率。报酬率分为两种：累积报酬率和平均报酬率。 累积报酬率是指在一段时间内，基金单位净值累计成长的幅度。而平均年报酬率是指，基金在一段时间内的累计报酬率换算为以复利计算后，每年的报酬率。
平均年报酬率之所以重要，是因为基金过去的平均年报酬率可以当作基金未来报酬率的重要参考。一档基金如果过去10年来，平均年报酬率是15%，通常可以预期未来的报酬率也应当维持这样的水准。有了预期报酬率之后，一般财务试算或是规划就可以进行了。

投资共同基金主要有两种方式，一个是单笔投资，另一个是定时定额，这两种投资方式的细部内容完全不同，我最喜欢的投资方式，还是定时定额。十几年来，靠着定时定额投资基金，让我付清买屋的尾款，搞定房屋的装潢费。
此外您也应视自己的财务状况来选择，例如若您只分配部分资金投资基金，即使遭受损失也无损于生活，那么当然可以选择高风险、高报酬的积极成长型基金。但如果是一个必须负担家计的单亲妈妈，大部分的积蓄以共同基金的方式持有，那么就不应该承担太大的风险，应该以稳健成长的基金为主。
当然您还要看自己的风险属性来决定，如果您属于看到市场大起大落晚上会睡不好觉的保守型投资人，最好选择波动小一点、固定收益型的基金。如果您愿意忍耐一段时间的大幅套牢，就可以选择高成长型的基金。
不过这应该以调整比重、建立投资组合的观念出发，例如保守型的投资人可以选七至八成的固定收益型基金，二至三成的高成长型基金；积极型的投资人则反之。

希望能够帮到大家