守财不意味着不去投资。从某一个较长的时间段来看，在过去的十年中，物价上涨了一倍甚至好几倍，大众的资产也随之贬值，而低风险的理财产品远远不能抵消物价上涨带来的资产贬值的问题。这种情况下，就需要开拓投资渠道，想办法为自己的资产保值或者增值。但是有些年龄较大的企业家在取得某一阶段的成功之后，因为思想固化，就固守已经取得的成果，而没有继续做大的打算，从而失去了很多机会。有位还算成功的小企业家老张，多年前下岗创业，成立了一个工厂，在当时就取得了很可观的收益。但是，几十年来他一直延续自己的经营方法，虽然厂子持续盈利，但是规模并没有扩大。如今老张年过花甲，后辈有其他事业，又不愿接手，厂子的未来何去何从让老张很是困惑。对此，夏老师表示，老张完全可以选择一个更合理的方式解决这一问题——让企业上市，这样既解决了资产流通的问题，还可以为自己和员工带来更大收益，同时也解决了财富传承的问题，即使后辈不参与厂子的经营也可以继承股权，可谓一举多得。
投资不是投机。在很多人的观念中，投资与投机似乎没有多大区别，而普通家庭投资者往往直接把投机当做投资。比如说买理财产品，很多人都希望钱投进去以后，在没有任何波动的情况下就能获得理想的收益，这就是典型的投机心态。从市场规律来说，收益超过银行储蓄、超过国债利率的，每超过一点风险也就相应会提升。简言之，收益率都是通过风险溢价换来的，所以投机的风险更大。
投资需要一个投资架构。巴菲特说：“成功的投资不需要卓越的智商、不寻常的商业契机和内部消息, 而是需要一个充满智慧的做（投资）决定的架构, 并且还不能把自己个人的情绪带到这架构里来。” 那么，到底该如何建立自己的投资架构呢？
(1) 明确自己的投资目标。对于投资者来说，首先要厘清投资目标。投资一个产品或项目，你是想仅仅为自己的资产做保值，还是想让资产大幅增值，你的风险承受能力达到什么程度，这关系到选择什么类型的投资标的。
(2) 通过分散投资分散风险。很多家庭都想在风险可控的情况下做一些风险投资，但是怎样控制风险呢？那就要分散投资。现在很多家庭都拥有诸如国债、银行储蓄、银行理财产品、黄金实物等投资品种，但这些资产不足以抵御通胀所带来的资产贬值的风险，因此，在流动性允许的前提下配置一些权益类的资产，同时可以配置一些债券基金、平衡型基金等资产来平抑投资组合短期的波动性，这样就形成了如图所示的红色小金字塔。如果家庭的资金比较充裕，则可以在小金字塔的基础上，以固定收益信托以及私募型证券投资，甚至私募股权信托、有限合伙或者一些相关的衍生品投资等私募型产品来增加投资方式的多元性。
(3) 充分关注流动性需求，给予投资组合更长的投资期限。对于投资者而言，首先要确定自己在某段时期内会不会用到这笔资金，然后再选择相应的理财产品。比如说A有20W，准备明年结婚用，那他可以选择收益相对稳定的短期理财产品，而千万不能投在股市里，因为万一要是遇到波动较大的行情，被套牢了，割肉损失较大会心疼，不割肉会耽误结婚日程，这样就会影响到正常的生活规划了。
归根结底，所有的理财行为其实都只为生活品质服务。未来的投资形式会更加多元化，如何传承财富，科学配置现在和未来的资产，投资者还需根据自身情况，谨慎选择适合自身的理财产品。
投资不是投机。在很多人的观念中，投资与投机似乎没有多大区别，而普通家庭投资者往往直接把投机当做投资。比如说买理财产品，很多人都希望钱投进去以后，在没有任何波动的情况下就能获得理想的收益，这就是典型的投机心态。从市场规律来说，收益超过银行储蓄、超过国债利率的，每超过一点风险也就相应会提升。简言之，收益率都是通过风险溢价换来的，所以投机的风险更大。
投资需要一个投资架构。巴菲特说：“成功的投资不需要卓越的智商、不寻常的商业契机和内部消息, 而是需要一个充满智慧的做（投资）决定的架构, 并且还不能把自己个人的情绪带到这架构里来。” 那么，到底该如何建立自己的投资架构呢？
(1) 明确自己的投资目标。对于投资者来说，首先要厘清投资目标。投资一个产品或项目，你是想仅仅为自己的资产做保值，还是想让资产大幅增值，你的风险承受能力达到什么程度，这关系到选择什么类型的投资标的。
(2) 通过分散投资分散风险。很多家庭都想在风险可控的情况下做一些风险投资，但是怎样控制风险呢？那就要分散投资。现在很多家庭都拥有诸如国债、银行储蓄、银行理财产品、黄金实物等投资品种，但这些资产不足以抵御通胀所带来的资产贬值的风险，因此，在流动性允许的前提下配置一些权益类的资产，同时可以配置一些债券基金、平衡型基金等资产来平抑投资组合短期的波动性，这样就形成了如图所示的红色小金字塔。如果家庭的资金比较充裕，则可以在小金字塔的基础上，以固定收益信托以及私募型证券投资，甚至私募股权信托、有限合伙或者一些相关的衍生品投资等私募型产品来增加投资方式的多元性。
(3) 充分关注流动性需求，给予投资组合更长的投资期限。对于投资者而言，首先要确定自己在某段时期内会不会用到这笔资金，然后再选择相应的理财产品。比如说A有20W，准备明年结婚用，那他可以选择收益相对稳定的短期理财产品，而千万不能投在股市里，因为万一要是遇到波动较大的行情，被套牢了，割肉损失较大会心疼，不割肉会耽误结婚日程，这样就会影响到正常的生活规划了。
归根结底，所有的理财行为其实都只为生活品质服务。未来的投资形式会更加多元化，如何传承财富，科学配置现在和未来的资产，投资者还需根据自身情况，谨慎选择适合自身的理财产品。
