今年上半年，股票配资业务前期较为兴盛，给股票市场带来一定的影响。鉴于非正常波动的股票态势，证监会再次表态禁止外场配资，部分涉及股票配资业务的P2P平台或许将引来政策性调整带来的风险。考虑到该禁令背景下可能带来的资金回流，以车贷、信用贷、房贷等业务为核心的平台带来一定程度上的利好。
　　自诞生起，我国P2P就处于摸着石头过河的境地。从早期照搬美国纯线上模式，到如今群雄并起多模式并存，网贷行业雏形已现。目前车贷、信用贷、房贷、企业贷等多种业务模式逐渐兴起，其中车贷成为网贷行业的代表性业务之一，可以说是网贷行业最为成熟的模式。
　　谈起P2P的业务模式，不得不先说说P2P的起源。P2P是peer to peer的缩写，也有人说是point to point的缩写，但不管是哪种，本质都一样，都是指个人对个人的借贷。到了互联网语境下，P2P更是被赋予了利用信息化手段完成借贷的含义。在其发源地欧美等国，P2P主要是靠互联网在纯线上交易完成整个借贷过程。但传入我国后，由于征信体制不完善等缘由，纯粹线上交易违约成本低，成坏账率高居不下，O2O模式的P2P业务模式逐渐成型。

此外，渡过了黄金十年的房地产市场目前处于唱衰状态，除了一线城市外，其他二三四线城镇地区市场逐渐紧缩，不排除房屋抵押存在估值过高的问题。
　　而车贷模式则同时避免了以上两者的劣势。
　　目前车贷业务主要指的是二手车市场的抵押或质押借贷。借款人以自己所有的车辆作为抵押担保借贷的模式。
　　相对信用贷而言，车贷有质押或质押，出现逾期或坏帐后容易处理;对于房贷而言，车贷单个项目金额小，就算单笔坏账出现亦不会对平台造成较大影响。

尽管车贷行业规模目前可能还不能和前两者相比，但行业市场仍然可期。目前国内二手车市场较为稳定，不仅价格相对公开透明，评估较易，且行业需求接口较大，正处于黄金时代。据统计，仅京城去年一年的二手车过户量就达到了70.56万辆，这一数据甚至远远超过了新车交易量，其市场活跃度可见一斑。在此基础上，二手车更是不愁没销路。就算万一出现坏账，质押车辆也可以在短期内变现，不会给投资人和车辆抵押平台造成长久损失。
　　事实上，车辆的风控也相对信用贷等更为容易。车辆相对容易追踪，利用多个GPS仪器对抵押车辆进行追踪等技术已经非常成熟，目前已经被各车贷平台广泛运用。
　　除了上述业务模式外，P2P行业还存在前文提到的股票配资和产业链金融、消费金融等业务。但配资业务业务偏向于投机行为，且受到市场环境和政策环境的干扰非常大，不事宜作为平台的立足根本;而后两者则受行业制约较大，存在行业的系统性风险，相比车贷仍存在不小的差距。
　　故此，车贷无疑是当前最为成熟的P2P业务模式。