求教啊，该怎么办

上学时学校组织一起办理的工行助学金卡，现在工作买房贷款才知道信用不良，逾期三十八个月，贷不了，一查才知道，这张卡是准贷记卡，只能透支一分钱，当时跨行取款产生的一块多手续费逾期到现在，上学时啥也不懂，也不说是什么卡，有什么用，破卡只能透支一分钱，为什么还能透支一块多手续费，再说透支一分钱有啥用，这不是坑爹吗，现在该怎么办