【理财案例】
高先生，47岁，在上海某重点高中职教数学，每月工薪奖金总收入8千元，同单位工作的张女士职教语文，夫妻两人结婚数十载，未生育，是上海典型的“丁克”家庭。自有一套80多平米的二居室商品房，无房贷、车贷。
夫妻俩人生活洒脱自由，几十年的婚姻生活过的有滋有味，像蜜恋中的情侣。周末，高先生会陪太太逛街美容，自己看看航模制品，逢寒暑假期会制定出游计划，双方在家均不开伙，上班就餐以学校食堂为主，平时在家喜欢下馆子。无房贷车贷压力的夫妻两一年下来结余并不多，现银行活、定期存款总额仅10万元，再过几年，夫妻两人将相继退休，俗话说养儿防老，未生育孩子的夫妻俩开始担忧日后的养老保障，故此，夫妻俩寻得著名财富管理机构马甲袋金融，向其理财师咨询专业的退休理财意见。
【理财目标】
退休资金理财管理，保障养老生活体制。
【财务分析】
通过与夫妻俩的进一步洽谈，马甲袋的理财师对夫妻俩的财务状况进行了初步分析：
据夫妻俩所述，双方工作稳定，在校职称相当，故双方收入持平。无房贷、车贷压力，日常的流动资金可观，生活质量较高的两人每月家庭支出较多，可以考虑开源节流，改变理财储蓄方式，尽早积攒养老金。
【理财建议】
根据上述财务分析，夫妻俩月入1.6万元，每月消费开支较高，故每月可用于储蓄的资金估计3-5千元，对于没有硬性支出的夫妻俩，消费结构需进行改善，故此，马甲袋的理财师建议夫妻俩不妨从以下3方面着手积攒养老金。
①开源节流增加储蓄
夫妻俩生活质量较高，在不拉低现有生活水平的前提下，马甲袋理财师建议，夫妻俩可以利用自身的职业优势，利用周末时间，在兴趣机构兼职职教，共同增加额外的家庭收入。另外，夫妻俩不妨考虑自己在家开伙，饮食卫生有保障，增加生活情趣外，缩减家庭支出，开源节流后每月的闲置资金也会增多。
②重置理财储蓄方式
银行储蓄的理财方式，投资者承担的风险最近，毕竟银行受国家保护倒闭的概率很低。但是，继银行多次降息降准后，现在银行的理财产品收益并不乐观，年化利率以跌破4%，
再加上通货膨胀等不利资金升值的因素，所以马甲袋理财师建议夫妻俩重置理财储蓄方式，
稳健型投资理财为主，高风险收益投资理财为辅，在主投资选择上不妨考虑马甲袋固定收益类的理财产品，年化利率大致维持在10%上下。
③建立家庭医疗账户
对于无儿养老的“丁克”家庭来说，要想保障退休后的养老生活，马甲袋理财师建议夫妻俩建立家庭医疗账户，从每月的家庭结余中拿出60%左右投入该账户中，积少成多，以每月闲置资金3千元保守计算：
3000*60%*12*3=64800（张女士3年后退休，家庭医疗账户6.48万元）
3000*60%*12*13=280800（高先生13年后退休，家庭医疗账户28.08万元）
待夫妻俩均退休时，家庭医疗账户资金一定程度上可保障高先生夫妇安享晚年。