余额宝的教育，银行的降息，观念的普及，使得越来越多的理财方式被国人所接触。便捷的操作方式、成倍增长的收益，使得众多几十年银行投资的存储客转移到了其他收益更高的投资之上，但其中有一批却是有些过于“激进”：要么不信，避而远之;要么全信，身家全进。

这归因于很多投资者，在参与投资的过程中，并未做过好的规划，也没有综合考虑过其中的一些风险，又抑或是对于生活的影响，单纯为了赚钱而理财。

理财界有个比较经典的说法叫：4321法则。虽然观念可能有些年份，但个人觉得还是很有参考意义。4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资股票、P2P、基金、外汇等较高收益率的资产，通常为定期；生活开销就包括每月不可或缺的衣食住行了，还有车的燃油费、保养费，有房贷的话，这部分也是计算在内的；储蓄备用通常为活期存款，在需要的时候方便提取出来，用以改善生活质量，保险的话就比较好理解了，如同我们工作中所购买的“五险一金”中的养老、医疗保险一样，属于一种比较长远的安排，尤其是在对家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免家庭经济因此受到重创，具体可以找一些在保险行业的朋友了解一下，确实还是有很意义的。

4321法则可以分成两个层次
1
第一层次是原有资金
可以直接按照这个比例配对投资
2
第二层次是每月收入
当然也是按照这个比例来，但这有一点需强调一下，配置投资方面，定期投资，到期才能提取出来，所以又有个说法叫“强迫性存储”，人总有一个趋向性，手上有多少钱就会相对应地形成一种花法。在物欲横流的今天，除少部分自制力较强的人，大部分人是基本存不到钱的，有积蓄的啃自己的老本，没积蓄的啃父母的老本。所以每月的收入按4321法则，4成以投资+存钱的概念引入是十分之有必要的。