这里其实可以归结于两个问题，一个是花钱没计划，钱不知道花到哪里去，另一个是没有实现家庭用钱和理财资金的合理分配和流动，使得家庭理财收益低。
关于第一个问题，很多人都建议采用记账的方式，每一笔花得明明白白，月底再进行总结，看哪些花费是可以节省的。
对于有节制能力，而且勤奋的人，记账方式是可以解决这个问题的，但像菜导这样的人，有些时候哪怕记着账，仍旧厚着脸皮乱花钱，或者坚持不了两个月就停止了，很快又过上月光生活！
最后菜导想到了一个狠招，那就是实！行！预！算！制！
什么是预算制，就是每个月的花费，做一个合理的预算，把该花的钱列出来，再向上浮动10%左右，以防特殊情况，然后发工资的时候，留下预算的钱，其它的强制存入理财产品！
这样的方法菜导实践过，有用！因为菜导脸皮再厚，当预算的钱快花掉的时候，也会自觉节省开支，要不然就要跟人借钱了，实在接受不了阿~
可能有菜友说，我忍不了透支信用卡怎么办？菜导只能说，你真想把自己逼上绝路，谁都救不了你，但对于没节制力的人，确实不应该乱办信用卡，甚至一张都不要给自己留下，具体怎么做，参照下图，哈哈：
预算制的方法，对于已经成家的人更好用，因为夫妻双方可以互相监督，成立一个财务特别小组，对于超过预算的开支，无论是谁，都需要特别小组通过才行，不然后果很严重！
在预算制的基础上，如果你比较勤奋，再辅以记账手段，借助随手记等APP，设置好预算，记录下每笔花费，坚持下来，你会发现你的家庭资金如愿上涨，年底发现多出来很多钱的时候，就可以不吝啬地给菜导发发红包了！
解决了钱不知道花哪里去的问题，接下来就是如何更好地打理积累的家庭资金，实现更大收益的问题了。
很多人不能很好地管理家庭的现金流，经常出现需要用钱的时候，发现钱在理财产品上取不出来，或者为了应急，经常闲置家庭资金，最终综合年化收益低得可怜！
其实，当执行预算制的时候，这个问题就已经解决了一半！

因为执行了预算制后，你清楚知道家庭每个月需要花多少钱，剩下的钱就可以坚定地投入到理财产品中去，减少资金的闲置。
有些理财文章写到，家庭最好备有几个月的使用资金，其实不是很有必要。因为做好预算的前提下，特殊情况发生的概率很小，真的突然需要使用大笔的资金时，也可以通过其它办法解决，比如跟家人朋友挪资金应急一下，或者赎回一些支持提前赎回的理财产品。
如果你把预算做得长远一些，还可以把长期不需要用到的资金投到期限长一些的理财产品，提高收益！有些时候理财收益低，就是因为经常变换理财产品，收益空白期长造成的。