随着我国经济整体增速放缓，企业的不良贷款消化周期拉长，各个行业几乎都出现了资产不足的现象。实际上，资产质量下滑是近两年困扰所有金融机构和投资人的最大问题。
以银行为例，近两年不良贷款形势就十分严峻。2016年上半年，建设银行不良贷款率为1.63%，较去年同期上升了0.05个百分点；交通银行不良贷款率为1.54%，较年初微升0.03个百分点。交通银行金融研究部报告预警，“2016年下半年，如果实体经济没有出现大的改善，预计银行不良贷款增长态势仍将持续。”资产质量的下滑趋势，对以次级信贷为主要形式的网络借贷，势必会造成重大冲击。
资产质量不佳，但货币供应量却十分充裕。权威机构估计，中国民间储蓄余额高达7万亿元人民币，再加上现金、国债和外汇，实际民间货币资产不会少于10万亿。也就是说，货币供给规模局部超过了资产规模，造成资产的供不应求，也就是我们常说的“资产荒”。
在上述大背景下，资产端的创新已成为网络借贷行业能否继续生存的关键之所在。
我们必须清楚，网络借贷的定位是传统金融的补充，也可以看做是传统金融市场外的增量。因此网络借贷平台对资产的界定必须与银行的判定方法有所区别。换句话讲，谁能掌握优质资产的获取能力和专业风险管理能力，谁就能在未来激烈的网络借贷竞争中掌握更多的话语权。
目前来看，网络借贷平台的资产端创新主要集中在两个方向。一是跟产业相结合，深耕产业链和供应链金融；二是围绕借款方、资产方，通过搭建平台提供更多的增值服务和附加服务。
八条鱼CEO阚飞介绍：“细分市场其实有很多优质资产，这需要平台通过消费场景化进行挖掘。”当前，房贷、车贷是客户比较熟悉的资产类型。但在一些细分行业，比如黄金投资、黄金消费领域的资产端潜力，就有待被挖掘，这也是八条鱼平台未来发力的一个方向。
因此，眼下的资产荒僵局对网贷行业是“危”、“机”并存。不能在资产端持续创新的平台，必将逐渐面临较大的经营压力，逐步被挤出市场；而在资产端有所突破的平台，反而会迎来新用户市场的爆发，在未来的竞争中处于优势地位。