重大疾病保险：分定期储蓄型，定期消费型，终身储蓄型。
重大疾病保险是家庭财产风险规划最重要的险种之一。期功用和意义就是风险转移，在这个医疗水平与日俱增，治疗费用更是水涨船高的如今，让被保险人有钱治病。
乔布斯2004年患胰腺癌，2011年去世，与癌症之王抗争八年。事实上，胰腺癌的平均寿命仅4-9个月，将生命延长7年之久，他靠的只有一个字：钱！10万美元1次详细的DNA检测、最先进的细胞免疫疗法、最全面的医疗技术、最完善的癌症护理......你敢说你比乔布斯还有钱吗？在这个世界上如果不是巨富，就一定需要重大疾病保险。
市面上有很多形形色色的重大疾病保险产品，让客户眼花缭乱，难以取舍。重疾附加分红的，附加寿险的，附加意外的，附加医疗的，二次赔付的，等等。当产品附加的项目越多，期保费也就越高。而其所附加的功能很多都是些鸡肋，用处不大。比如附加分红，在每年占用你一定保费的情况下，不定期，不定额的给些所谓的分红，意义不大。根本就不能解决我们生活中的问题。十年八年后，每年分红个几百几十块够干嘛？看场电影吗？还不如把重疾的保额提上去。或附加个寿险，上面我们已经说了寿险的功用是干嘛的。您有大笔债务需要转移吗？您还是需要做财产无损传承准备呢？当然这我说了不算，您愿意也可以提前规划。但是您受累看看您所买的保额有多少？几万块？您是想做一个只有几万块的传承计划吗？再有就是附加医疗，老张告诉你千万不要侧重小病小灾治疗费用的报销。如果经常的出险报销。N年后您想增加重疾额度或重新配置重疾保险的时候。看看保险公司还会承保吗？会卖给您吗？如果您的医疗不出险。那么医疗金就白交。基本医疗保险都是消费型的。交一年保一年。那么有人会说了。你的意思是医疗保险没用喽。也不尽然。因为家庭保障计划是有先后顺序的。当你把全家的重疾保障额度做足的情况下。可以适当的做些医疗做些健康开支的补充。医疗又分，低，中，高端医疗。常见的医疗保险主要还是针对于社保做补充的。等考虑清楚，到时候再根据自己的需求和经济条件配置补充也不晚。
购买重疾在配置的时候。一定着重的问题是，先给谁买，后给谁买，买多少额度？这是最关键的。
很多的时候我们会习惯性的先给孩子配置保险。这就出现了先后颠倒的问题了。试问大家，孩子的保障在哪里？是不是家长本身？只要家长或监护人不出现问题。孩子就有最大的保障。那么家长的保障在哪里呢？当然是那份保单了。但是风险和意外又不会有选择的降临。不去找孩子。那么我们是不是就要给全家都上一份保障计划呢？来做到万无一失。
至于如何配置家庭健康保障额度呢，首先第一步。我们需要计算出每一个家庭年收入大概的10%--15%。
这里我们以某个家庭举个例子。给几个条件
男女主人 年龄 分别都 32岁
孩子 年龄 2岁
这个家庭的年收入共计20万元，财产总额是80万
家庭保障第一步，健康保障计划--储蓄型大病保险。我们按照这个家庭年收入的百分之10.~15左右做这个计划。大概2—3万吧
1，男主人，保额50万，年缴费大概在1万2左右。重疾的最基础的基础保额是30万左右。有些人买个大病保险，保额却只有5万8万。这基本意义不大。如果在不影响家庭正常开始和生活的情况下，一定以及必须要把保额提高。尤其是家里的经济支柱。也就是赚钱的人。
2，女主人，保额50万，每年的缴费大概在1万左右。
3，而2岁的孩子，保额50万，花费大概4千左右。（因为小孩的保费比较便宜，直接做到足额最好）
综上我们算出，这个家庭健康保障花费在2.6万。并没有超出合理预算。利用杆杆比例撬动的是150万的健康预防保障额度。那么我们就不难看出。家庭的财产上的变化。
在没有健康保障的时候大概是 —50万-------80万
建立健康保障后的财产状况是 150万左右-------70万左右
您想要那种结果呢！！！购买重疾健康保险，还能帮你强制储蓄。专款专用。省的每到年底兜里干干净净。钱到底花到哪里去了呢？也算不明白。反正是花了。这是很多年轻人的生活常态。
华夏老张 微信13311518691 工号110002949
重大疾病保险是家庭财产风险规划最重要的险种之一。期功用和意义就是风险转移，在这个医疗水平与日俱增，治疗费用更是水涨船高的如今，让被保险人有钱治病。
乔布斯2004年患胰腺癌，2011年去世，与癌症之王抗争八年。事实上，胰腺癌的平均寿命仅4-9个月，将生命延长7年之久，他靠的只有一个字：钱！10万美元1次详细的DNA检测、最先进的细胞免疫疗法、最全面的医疗技术、最完善的癌症护理......你敢说你比乔布斯还有钱吗？在这个世界上如果不是巨富，就一定需要重大疾病保险。
市面上有很多形形色色的重大疾病保险产品，让客户眼花缭乱，难以取舍。重疾附加分红的，附加寿险的，附加意外的，附加医疗的，二次赔付的，等等。当产品附加的项目越多，期保费也就越高。而其所附加的功能很多都是些鸡肋，用处不大。比如附加分红，在每年占用你一定保费的情况下，不定期，不定额的给些所谓的分红，意义不大。根本就不能解决我们生活中的问题。十年八年后，每年分红个几百几十块够干嘛？看场电影吗？还不如把重疾的保额提上去。或附加个寿险，上面我们已经说了寿险的功用是干嘛的。您有大笔债务需要转移吗？您还是需要做财产无损传承准备呢？当然这我说了不算，您愿意也可以提前规划。但是您受累看看您所买的保额有多少？几万块？您是想做一个只有几万块的传承计划吗？再有就是附加医疗，老张告诉你千万不要侧重小病小灾治疗费用的报销。如果经常的出险报销。N年后您想增加重疾额度或重新配置重疾保险的时候。看看保险公司还会承保吗？会卖给您吗？如果您的医疗不出险。那么医疗金就白交。基本医疗保险都是消费型的。交一年保一年。那么有人会说了。你的意思是医疗保险没用喽。也不尽然。因为家庭保障计划是有先后顺序的。当你把全家的重疾保障额度做足的情况下。可以适当的做些医疗做些健康开支的补充。医疗又分，低，中，高端医疗。常见的医疗保险主要还是针对于社保做补充的。等考虑清楚，到时候再根据自己的需求和经济条件配置补充也不晚。
购买重疾在配置的时候。一定着重的问题是，先给谁买，后给谁买，买多少额度？这是最关键的。
很多的时候我们会习惯性的先给孩子配置保险。这就出现了先后颠倒的问题了。试问大家，孩子的保障在哪里？是不是家长本身？只要家长或监护人不出现问题。孩子就有最大的保障。那么家长的保障在哪里呢？当然是那份保单了。但是风险和意外又不会有选择的降临。不去找孩子。那么我们是不是就要给全家都上一份保障计划呢？来做到万无一失。
至于如何配置家庭健康保障额度呢，首先第一步。我们需要计算出每一个家庭年收入大概的10%--15%。
这里我们以某个家庭举个例子。给几个条件
男女主人 年龄 分别都 32岁
孩子 年龄 2岁
这个家庭的年收入共计20万元，财产总额是80万
家庭保障第一步，健康保障计划--储蓄型大病保险。我们按照这个家庭年收入的百分之10.~15左右做这个计划。大概2—3万吧
1，男主人，保额50万，年缴费大概在1万2左右。重疾的最基础的基础保额是30万左右。有些人买个大病保险，保额却只有5万8万。这基本意义不大。如果在不影响家庭正常开始和生活的情况下，一定以及必须要把保额提高。尤其是家里的经济支柱。也就是赚钱的人。
2，女主人，保额50万，每年的缴费大概在1万左右。
3，而2岁的孩子，保额50万，花费大概4千左右。（因为小孩的保费比较便宜，直接做到足额最好）
综上我们算出，这个家庭健康保障花费在2.6万。并没有超出合理预算。利用杆杆比例撬动的是150万的健康预防保障额度。那么我们就不难看出。家庭的财产上的变化。
在没有健康保障的时候大概是 —50万-------80万
建立健康保障后的财产状况是 150万左右-------70万左右
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