懂理赔的进来看看

一般合同生效后观察期内患病会返还保费或者更多一点，如果患病不报案，等到观察期后，医治无效死亡。我申请身故赔偿金，保险公司一般怎么处理？会不会翻我病例只按前者赔我？依据是什么？

没人知道吗

可能我写的有点乱，按时间顺序捋一遍
1.我身体健康，为了保障买了份重疾，没毛病吧？
2.生效后不久我得了保险责任内的重疾，我一看合同在观察期内只能退保费，想想没什么用，就没报案，我自己得了病不申请理赔，没关系吧？
3.过了观察期，我一直积极治疗也回天乏术，撒手人寰。此时，家属想到了保险，拿着合同去理赔，要求支付身故保险金。
4.就是我的问题，如果保险公司执意只退还我的保费，他是不是侵犯我的权利，或者说我有没有义务出了险就报案，我有没有权利自由选择履行合同的哪个条款？
谢谢大家

之前表述不清楚，直接看22楼就可以