那么到底什么是智能投顾？引用盈米财富CEO肖雯的解释，“智能”更多指的是用机器和技术手段来提供服务。“投”则指的是运用量化算法，通过资产配置获得市场系统性收益，也就是贝塔的收益。“顾”指的是根据客户需求，持续提供匹配与其风险偏好、投资期限及目标一致的基金组合解决方案，是投顾服务的重点和难点。所以智能投顾的实质和目标就是根据投资者的投资需求建立FOF组合获取长期稳健的收益。
　　总体而言，智能投顾主要的策略模式有两种。一种是沿袭美国市场上的黑盒策略，比如招商基金的摩羯智投、阿牛定投等，客户并不知道系统调仓的逻辑，所有的判断都是系统根据用户一开始填写的问卷而计算出来的。一种就是像盈米且慢平台、蛋卷基金的白盒策略，用户在购买任何一款组合之前，都可以清晰地知晓该项组合的交易规则与特色，方便投资者根据自己的需求做出选择。

　不难理解，黑盒策略因其本身特性会更加适合投资新手，只需要明确自己的投资目标和可以接受的风险，就能获取适合自己的投资组合，而白盒策略则为有自身投资习惯和个人风险偏好的投资者提供了更多的灵活度和选择空间。
　　实际上，目前已经有一些投资者参与到智能投顾的行列中，但如何调整自己思路跟随智能定投的步伐，以下有两个建议：
　　一、不要有过高的收益期望
　　有一些投资者认为定存的收益率太低，选择了银行理财，但又觉得银行理财没有挑战性，选择了股票，但炒股未必能赚钱，转而选择了基金，兜兜转转之后，他们既难容忍股票的波动性，又对投资收益有不切实际的期望。在持有智能定投的产品时，一旦发现年化收益不足7%，就会“拿不住”，可能持有半年就赎回了。请记住，大部分优秀的组合投资的目标是减少波动，保持收益的稳定，因此买此类产品，首先有心理准备，它的收益大概率难以跑赢市场中最强的基金，但市场下行时，因为分散投资，它的波动相对也小一些(除非发生全球系统性风险)。
　　A股以散户为主导的市场理财观念和行为方式较美国而言并没有完全成熟，不少投资者普遍对财富管理的预期有三个特征：高收益、期限短、无风险。过去二十年中国经济的高速增长或许让不少投资者非常幸运地享受了此类红利，但不能将这理解为常态。从金融常识和风险收益对等最基本逻辑来讲，“高收益、期限短、无风险”的产品是难以存在的，投资者需要在理财价值观上慢慢接受这一事实。

　二、给你的组合足够多的考察时间
　　对于组合投资来说，是必须有一段时间来考察的，这个时间建议是半年到一年，有些投资者对于稳健投资有误解，认为一定要跑赢银行理财，一旦收益在一两个月内跑输银行理财收益，很多人就坐不住了，很快提出赎回，实际上，稳健投资并不意味着能够持续跑赢银行理财收益，债券投资同样存在牛市、熊市，相对而言，此类投资弹性远超银行理财，因此，在市场调整时，有可能连续数月跑输银行理财收益，如果投资者在低位赎回，也就是卖在底部，因此，建议在买入组合前，首先确定资金的使用期限，然后按照期限来配智能定投组合，如无意外，建议不要提早赎回。