最近，小金时不时接到朋友在后台的留言咨询，问题大多集中在网贷、现金贷的催收方面。
例如：
小H是一名自由职业者，一年来借了多家网贷平台的钱，目前逾期大约6万多元，日前接到了网贷催收发给他的所谓的律师函......
小W是一名大四学生，借了5000元之后被高额的利息利滚利至3万多。网贷催收为了催促其还钱，采取了“爆通讯录”的方式，小W的亲朋好友甚至十年没联系的老同学，都收到了骚扰。
首先，对于一些方式方法正规的催收行为，欠款用户要尽量理解与配合；但面对恶意的催收行为，尤其是恶意催收的“三板斧”时，千万不要慌张。小金给您支几招，帮您摆脱野蛮催收的困扰。
第一板斧：爆通讯录
逾期一段时间，与平台沟通无果之后，恶意催收的第一板斧往往是“爆通讯录”。
为什么很多网贷催收都喜欢用这个方式？原因很简单，就是因为这招好使、管用。
人都是有廉耻心的。当你的亲朋好友知道你借了网贷，而且欠钱不还，他们会对你有怎样的看法？而且，再经过网贷催收的一番“添油加醋”，你在朋友中间苦心经营十几二十年的形象，可能会瞬间崩塌。
而且，有些催收会直接让你的亲朋甚至上司、老师替你还钱。甚至还有个别更极端的方式（如PS换头）去恶心、刺激你的家人。
当被催收“爆通讯录”时有几个应对方法：
1、把骚扰电话拉黑，或者设置为非通讯录号码一律拒接；
2、直接换号，眼不见心不烦；
3、立即报警
催收一旦出现涉嫌侮辱他人、传播违法图片文字等违法行为，你可以去法院或公安报案。但由于你不清楚具体是谁发的，发送人的姓名、住址、身份证号，甚至性别都不能确定，因此在无法向法院提供这些信息的情况下，当时是无法直接立案的。但个人建议，仍然要报案！一旦报案的人多了，公安就会重视起来，立案可能性就很高了。
有些催收在爆你通讯录时会解释：“我告诉别人的是你欠款的真实情况，并没有污蔑你，这是合法的。”
错！这涉及非法获取公民信息、非法使用公民信息的行为，所以依然是非法的。
自从去年12月监管重拳整治现金贷以来，相关机构加大了对侵犯公民信息与隐私的行为，所以，当你遭受网贷“爆通讯录”行为时，一定要理直气壮的去报警。报警的人多了，这种违规催收的行为就越来越少。
第二板斧、出具假冒的律师函、法院传票等
欠网贷的钱，会被出具律师函、通缉令吗？
结合自身从业经验，以及在咨询了相关律师之后，小金发现，99%的情况下，网贷欠款用户接到的所谓律师函、法院传票、通缉令都是假的。
如图，这是一份典型的假律师函。
首先，注意左下的公章，上面的律所名称是从右向左排列，实际上，真正律所公章上的名称一般都是从左往右排，也就是符合我们国人的阅读习惯。所以，连公章的字都是反的，这张律师函的真实性要大打折扣。
第二，真正的律师函结尾处，律师大多数会直接用笔签名，极少用人名章代替。
第三，你可以直接致电该律所，看看有没有这个签名的律师，甚至直接求证，真伪立马可知。如果是假的，顺便可以告诉律所有人假借你们名义招摇撞骗。
下面是一条典型的、通过短信通知你被法院立案的短信，也是假的：
你欠了多少钱？至于用短信中如此高级别的联合行动去查你吗？
另外，出庭通知只会告诉你案由是什么，什么时间在哪里审，在定罪前不会提前冻结你甚至你家人的资产，更不会以“追讨”、“通缉”、“抓捕”这类吓唬人的字眼。
另外，告诉你判断短信真伪的最省事的诀窍——只要有“感叹号”在里面，基本就可认定为假的！公文的书写是不会通过标点符号带出任何情绪的。
至于被出具所谓的《通缉令》，就更是假的了。原因很简单，你连被法院审都还没审呢，谁给你定的罪？凭什么抓你？
如果接到网贷平台出具的这些假通知，怎么处理？
1、不用搭理，更不用害怕，因为这东西本身就是假的，没有一点法律效用。
2、把这些假通知、假公文保留下来，这是平台违规催收、弄虚作假的证据，将来可作为举报的证据。
3、不要对外声张。有些朋友会把这个送交街道、学校、父母等人，个人建议不要这么做，一是可能有损你的个人名誉，二是会给你亲近的人带来无端的心里压力。
第三板斧：上门催收
如果上述两种方式没用，催收有可能就会实地“拜访”你了。
当然，在网贷整治的背景下，敢采取上门催收方式的平台已经越来越少了。
如果你遭遇上门催收，最有用的依然是直接报警。
这里需要注意的是报警的方式，否则可能没用。
如果你说：“警察蜀黍，我借了网贷的钱，现在有人上门催收，我害怕！”那对此，蜀黍也可能无能为力，一是这样的事情太多了，管不过来，二是你自己说了欠人家钱，警察蜀黍也会在电话里让你还钱的。
你报警时可以这么说：“警察蜀黍，有两个可疑的人尾随到我家门口，赖着不走，看样子还要打我，我现在人身安全受到威胁！”
如果蜀黍问你为什么尾随你时，你就说“我也不清楚啊，我根本不认识他们！”
这种情况下， 一般警察马上就到。因为在你已经报案的情况下，催收涉嫌“非法侵入他人住宅”，一旦最后出问题，治安管理机构会承担相应责任的。
在此期间，一直打报警电话，打到警察来为止。
挺过三板斧之后，还用还钱吗？
恭喜你挺过了催收三板斧，你向“老赖”又迈进了一步。
首先，根据“最高法”及行业相关规定，本金以及年化24%以内的利息，如果有经济条件，可以还上。超过24%的部分......除非你真的不缺钱。
如果是大型的消费金融平台，如阿里、腾讯旗下的消费贷，一旦逾期是要上央行征信的，未来影响你的个人信用，建议还上。再说，这些大平台的利率一般也不高，远低于24%一年。
当然，退一步说，就算你不还钱，网贷平台除了三板斧之外还真没什么好方法，更不会把你诉诸法院。
一是因为根据规定，平台本身不能直接放贷，只能做借贷的撮合服务。很多平台归集资金再放款，借款人有虚构之嫌，合法性存疑；
二是网贷平台利率大多远高于24%的红线，本身就得不到法律支持；
三是涉及异地诉讼，成本高，综合考量得不偿失。
所以，网贷平台能做的，就是变相提高用户的借款利率，同时委托催收机构追讨。
最后，小金奉劝一句：网贷，能不借就不要借，最好沾都不要沾。善用银行信用卡，适当结合银行消费贷，以及花呗、借呗、白条等电商信用消费与低息借贷，完全可以应付日常生活支出。
人要对自己的消费能力有自知之明，要克制过于超前的不理智消费，不要因为过多的借贷而毁了自己乃至家人的生活。
从这个角度来说，兑付催收三板斧最有效的方式，就是压根不让这三板斧出现在你的面前。
金投手理财 / 整理发布
例如：
小H是一名自由职业者，一年来借了多家网贷平台的钱，目前逾期大约6万多元，日前接到了网贷催收发给他的所谓的律师函......
小W是一名大四学生，借了5000元之后被高额的利息利滚利至3万多。网贷催收为了催促其还钱，采取了“爆通讯录”的方式，小W的亲朋好友甚至十年没联系的老同学，都收到了骚扰。
首先，对于一些方式方法正规的催收行为，欠款用户要尽量理解与配合；但面对恶意的催收行为，尤其是恶意催收的“三板斧”时，千万不要慌张。小金给您支几招，帮您摆脱野蛮催收的困扰。
第一板斧：爆通讯录
逾期一段时间，与平台沟通无果之后，恶意催收的第一板斧往往是“爆通讯录”。
为什么很多网贷催收都喜欢用这个方式？原因很简单，就是因为这招好使、管用。
人都是有廉耻心的。当你的亲朋好友知道你借了网贷，而且欠钱不还，他们会对你有怎样的看法？而且，再经过网贷催收的一番“添油加醋”，你在朋友中间苦心经营十几二十年的形象，可能会瞬间崩塌。
而且，有些催收会直接让你的亲朋甚至上司、老师替你还钱。甚至还有个别更极端的方式（如PS换头）去恶心、刺激你的家人。
当被催收“爆通讯录”时有几个应对方法：
1、把骚扰电话拉黑，或者设置为非通讯录号码一律拒接；
2、直接换号，眼不见心不烦；
3、立即报警
催收一旦出现涉嫌侮辱他人、传播违法图片文字等违法行为，你可以去法院或公安报案。但由于你不清楚具体是谁发的，发送人的姓名、住址、身份证号，甚至性别都不能确定，因此在无法向法院提供这些信息的情况下，当时是无法直接立案的。但个人建议，仍然要报案！一旦报案的人多了，公安就会重视起来，立案可能性就很高了。
有些催收在爆你通讯录时会解释：“我告诉别人的是你欠款的真实情况，并没有污蔑你，这是合法的。”
错！这涉及非法获取公民信息、非法使用公民信息的行为，所以依然是非法的。
自从去年12月监管重拳整治现金贷以来，相关机构加大了对侵犯公民信息与隐私的行为，所以，当你遭受网贷“爆通讯录”行为时，一定要理直气壮的去报警。报警的人多了，这种违规催收的行为就越来越少。
第二板斧、出具假冒的律师函、法院传票等
欠网贷的钱，会被出具律师函、通缉令吗？
结合自身从业经验，以及在咨询了相关律师之后，小金发现，99%的情况下，网贷欠款用户接到的所谓律师函、法院传票、通缉令都是假的。
如图，这是一份典型的假律师函。
首先，注意左下的公章，上面的律所名称是从右向左排列，实际上，真正律所公章上的名称一般都是从左往右排，也就是符合我们国人的阅读习惯。所以，连公章的字都是反的，这张律师函的真实性要大打折扣。
第二，真正的律师函结尾处，律师大多数会直接用笔签名，极少用人名章代替。
第三，你可以直接致电该律所，看看有没有这个签名的律师，甚至直接求证，真伪立马可知。如果是假的，顺便可以告诉律所有人假借你们名义招摇撞骗。
下面是一条典型的、通过短信通知你被法院立案的短信，也是假的：
你欠了多少钱？至于用短信中如此高级别的联合行动去查你吗？
另外，出庭通知只会告诉你案由是什么，什么时间在哪里审，在定罪前不会提前冻结你甚至你家人的资产，更不会以“追讨”、“通缉”、“抓捕”这类吓唬人的字眼。
另外，告诉你判断短信真伪的最省事的诀窍——只要有“感叹号”在里面，基本就可认定为假的！公文的书写是不会通过标点符号带出任何情绪的。
至于被出具所谓的《通缉令》，就更是假的了。原因很简单，你连被法院审都还没审呢，谁给你定的罪？凭什么抓你？
如果接到网贷平台出具的这些假通知，怎么处理？
1、不用搭理，更不用害怕，因为这东西本身就是假的，没有一点法律效用。
2、把这些假通知、假公文保留下来，这是平台违规催收、弄虚作假的证据，将来可作为举报的证据。
3、不要对外声张。有些朋友会把这个送交街道、学校、父母等人，个人建议不要这么做，一是可能有损你的个人名誉，二是会给你亲近的人带来无端的心里压力。
第三板斧：上门催收
如果上述两种方式没用，催收有可能就会实地“拜访”你了。
当然，在网贷整治的背景下，敢采取上门催收方式的平台已经越来越少了。
如果你遭遇上门催收，最有用的依然是直接报警。
这里需要注意的是报警的方式，否则可能没用。
如果你说：“警察蜀黍，我借了网贷的钱，现在有人上门催收，我害怕！”那对此，蜀黍也可能无能为力，一是这样的事情太多了，管不过来，二是你自己说了欠人家钱，警察蜀黍也会在电话里让你还钱的。
你报警时可以这么说：“警察蜀黍，有两个可疑的人尾随到我家门口，赖着不走，看样子还要打我，我现在人身安全受到威胁！”
如果蜀黍问你为什么尾随你时，你就说“我也不清楚啊，我根本不认识他们！”
这种情况下， 一般警察马上就到。因为在你已经报案的情况下，催收涉嫌“非法侵入他人住宅”，一旦最后出问题，治安管理机构会承担相应责任的。
在此期间，一直打报警电话，打到警察来为止。
挺过三板斧之后，还用还钱吗？
恭喜你挺过了催收三板斧，你向“老赖”又迈进了一步。
首先，根据“最高法”及行业相关规定，本金以及年化24%以内的利息，如果有经济条件，可以还上。超过24%的部分......除非你真的不缺钱。
如果是大型的消费金融平台，如阿里、腾讯旗下的消费贷，一旦逾期是要上央行征信的，未来影响你的个人信用，建议还上。再说，这些大平台的利率一般也不高，远低于24%一年。
当然，退一步说，就算你不还钱，网贷平台除了三板斧之外还真没什么好方法，更不会把你诉诸法院。
一是因为根据规定，平台本身不能直接放贷，只能做借贷的撮合服务。很多平台归集资金再放款，借款人有虚构之嫌，合法性存疑；
二是网贷平台利率大多远高于24%的红线，本身就得不到法律支持；
三是涉及异地诉讼，成本高，综合考量得不偿失。
所以，网贷平台能做的，就是变相提高用户的借款利率，同时委托催收机构追讨。
最后，小金奉劝一句：网贷，能不借就不要借，最好沾都不要沾。善用银行信用卡，适当结合银行消费贷，以及花呗、借呗、白条等电商信用消费与低息借贷，完全可以应付日常生活支出。
人要对自己的消费能力有自知之明，要克制过于超前的不理智消费，不要因为过多的借贷而毁了自己乃至家人的生活。
从这个角度来说，兑付催收三板斧最有效的方式，就是压根不让这三板斧出现在你的面前。
金投手理财 / 整理发布
。慢慢来吧！现在只能这样了
