这么多百万医疗险，到底该怎么选择？
2017年保险业最大的一个亮点就是百万医疗险，百花齐放百家争鸣。由于医疗险赔付率高，受众面广，面对市场上几十款在售的百万医疗险，作为普通的消费者，根本无法判断该如何选择。
接下来保依生先说几个基础知识：
所有的医疗险都是短期产品，交一年保一年，第一次购买有等待期，续保没有等待期的限制；
医疗险是所有险种中保障责任广，赔付率高，也是保险公司比较难以把握的险种；
医疗险年龄越大，保费越高，属于消费型险种，交一年保一年。
医疗险属于费用补偿型险种花多少，按照赔付的规则进行报销，不能获利.
那么，一款医疗险哪些核心内容要关注呢？具体请看下文：
1、续保条件
续保条件是一个医疗险产品的重中之重，由于保监会规定，作为一个短期产品，不能把保证续保写进条款里面，也就是说，所有的短期型产品停售就不能继续购买了。
早在2006保监会发布的《健康保险管理办法》中，就已经对“保证续保”下了清晰的定义：
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
咋一看条款，瞬间觉得自己购买了“假”保险？当时买保险的时候代理人说的是可以续保的？！如果一款产品不能再续保问题上给消费者吃个定心丸，万一以后身体状况变差，岂不是就没有保障了？
毕竟现在的保险市场已经越来越完善，保险公司的产品设计师也要照顾客户的利益，不能保证续保，但是保险公司可以承诺续保（点赞）!
具体见***保险公司条款
续保条件：在本合同及各续保合同保险期间内累计给付的一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金之和不超过您与我们约定的终身给付限额。
不得不说这样的续保条件对于被保险人来讲是非常优质的，不会因为被保险人的身体状况发生变化而增加保费或者拒保，但是需要提醒各位：医疗险的费率是有保险公司决定的。当然，保险公司的费率必须要合理公平（费率不需要纠结太多），虽然费率还是由保险公司决定，但是至少不用担心因为停售而影响续保，比起那些因为停售就不允许需要或者5年核保一次的医疗险来说放心很多。
2、保障责任
我们都知道百万医疗险的本质是住院报销的，就是无论由于什么原因住院了，扣除相应的免赔额之后，可以达到100%报销。
看起来都一样，其实还是有很大区别的，比如：
1.门诊责任：住院前后门诊急诊费用可以报销，有的不能；
2.单项限额：终身报销限额是300万，但是也有一些产品，只有癌症治疗报销限额300万；
3.关节和支架费：有的可以报销心脏支架和人工关节，有的条款根本就不显示或者非常模糊。
所以，看起来都是百万医疗险，其实保障责任差别还是非常大的，普通的消费者根本就看不明白，也没有办法鉴别好坏，甚至有些在保险公司从业一两年的代理人员还一知半解。
3、免赔额
免赔额是合理降低一个产品成本的方法，因为中端医疗险价格很低，报销额度大的特点，吸引了很多消费者，如果没有免赔额，那么我相信这款产品的稳定性也有待考究！
保险市场为了销售，保险代理人需要业绩，保额1600万，800万，300万的医疗险满天飞，在这么高保额的利诱下，你估计已经忘记免赔额为何物了。
在我国大陆普通住院部，住院费用超过百万的为亿万分之四，说实话我有点怀疑这个数字的准确性，但是毫不怀疑住院费用超过百万的概率一定很低很低。对于普通住院部的医疗险来说，百万足矣。需要花费100万去治病，要么在特需部，要么出国，要么真的没救了。
对于医疗险来说，免赔额真的不是大问题，试问：假如你没有购买保险，生病花费1万元自己完全可以承担吧？每年花费几百元购买一个稳定性高的医疗险的作用就在于抵御大额风险给家庭带来的损失。
4、年度赔付金额
医疗险是费用补偿型保险，也就是花多少，按照赔付的规则进行报销。
赔付的比例越高越好，不过在此要注意，一些产品会区分有社保和无社保的报销比例，在购买社保的情况下，必须先由社保报销，再由商业保险报销，否则报销比例不同。
例如***保险公司的条款：
（一）若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为100%
（二）若被保险人未通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为60%
我们可以看到医疗花费通过社会保险报销之后，报销比例为100%，需要提醒大家:有的医疗险社保报销可以冲抵1万的免赔额，有得不可以冲抵1万免赔额。
本文只是做一下铺垫，之后的文章会对中端医疗险有更加详细的解析，大家一定要关注哦！
接下来保依生先说几个基础知识：
所有的医疗险都是短期产品，交一年保一年，第一次购买有等待期，续保没有等待期的限制；
医疗险是所有险种中保障责任广，赔付率高，也是保险公司比较难以把握的险种；
医疗险年龄越大，保费越高，属于消费型险种，交一年保一年。
医疗险属于费用补偿型险种花多少，按照赔付的规则进行报销，不能获利.
那么，一款医疗险哪些核心内容要关注呢？具体请看下文：
1、续保条件
续保条件是一个医疗险产品的重中之重，由于保监会规定，作为一个短期产品，不能把保证续保写进条款里面，也就是说，所有的短期型产品停售就不能继续购买了。
早在2006保监会发布的《健康保险管理办法》中，就已经对“保证续保”下了清晰的定义：
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
咋一看条款，瞬间觉得自己购买了“假”保险？当时买保险的时候代理人说的是可以续保的？！如果一款产品不能再续保问题上给消费者吃个定心丸，万一以后身体状况变差，岂不是就没有保障了？
毕竟现在的保险市场已经越来越完善，保险公司的产品设计师也要照顾客户的利益，不能保证续保，但是保险公司可以承诺续保（点赞）!
具体见***保险公司条款
续保条件：在本合同及各续保合同保险期间内累计给付的一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金之和不超过您与我们约定的终身给付限额。
不得不说这样的续保条件对于被保险人来讲是非常优质的，不会因为被保险人的身体状况发生变化而增加保费或者拒保，但是需要提醒各位：医疗险的费率是有保险公司决定的。当然，保险公司的费率必须要合理公平（费率不需要纠结太多），虽然费率还是由保险公司决定，但是至少不用担心因为停售而影响续保，比起那些因为停售就不允许需要或者5年核保一次的医疗险来说放心很多。
2、保障责任
我们都知道百万医疗险的本质是住院报销的，就是无论由于什么原因住院了，扣除相应的免赔额之后，可以达到100%报销。
看起来都一样，其实还是有很大区别的，比如：
1.门诊责任：住院前后门诊急诊费用可以报销，有的不能；
2.单项限额：终身报销限额是300万，但是也有一些产品，只有癌症治疗报销限额300万；
3.关节和支架费：有的可以报销心脏支架和人工关节，有的条款根本就不显示或者非常模糊。
所以，看起来都是百万医疗险，其实保障责任差别还是非常大的，普通的消费者根本就看不明白，也没有办法鉴别好坏，甚至有些在保险公司从业一两年的代理人员还一知半解。
3、免赔额
免赔额是合理降低一个产品成本的方法，因为中端医疗险价格很低，报销额度大的特点，吸引了很多消费者，如果没有免赔额，那么我相信这款产品的稳定性也有待考究！
保险市场为了销售，保险代理人需要业绩，保额1600万，800万，300万的医疗险满天飞，在这么高保额的利诱下，你估计已经忘记免赔额为何物了。
在我国大陆普通住院部，住院费用超过百万的为亿万分之四，说实话我有点怀疑这个数字的准确性，但是毫不怀疑住院费用超过百万的概率一定很低很低。对于普通住院部的医疗险来说，百万足矣。需要花费100万去治病，要么在特需部，要么出国，要么真的没救了。
对于医疗险来说，免赔额真的不是大问题，试问：假如你没有购买保险，生病花费1万元自己完全可以承担吧？每年花费几百元购买一个稳定性高的医疗险的作用就在于抵御大额风险给家庭带来的损失。
4、年度赔付金额
医疗险是费用补偿型保险，也就是花多少，按照赔付的规则进行报销。
赔付的比例越高越好，不过在此要注意，一些产品会区分有社保和无社保的报销比例，在购买社保的情况下，必须先由社保报销，再由商业保险报销，否则报销比例不同。
例如***保险公司的条款：
（一）若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为100%
（二）若被保险人未通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为60%
我们可以看到医疗花费通过社会保险报销之后，报销比例为100%，需要提醒大家:有的医疗险社保报销可以冲抵1万的免赔额，有得不可以冲抵1万免赔额。
本文只是做一下铺垫，之后的文章会对中端医疗险有更加详细的解析，大家一定要关注哦！
