逆天了简直！微信里面新上了一款重疾险产品，超级便宜，以30—34岁的男性为例，50万保额保费不到600元，而市场上的主流产品几乎都在6000左右，怎么样，有没有点动心？
那就奇怪了，为什么都是重疾险，同样年龄买同样保额，保费竟然相差10倍左右，究竟是差在哪里了？？
别着急，我们先来找一下这款重疾险的进入路径：微信-我-钱包-保险服务-重疾保障
看下保费，恩，没错，确实是真便宜啊：
而且保障责任还不错呢：
100种重疾，赔一次，保额根据年龄要求可以购买10万、30万、50万，
虽然没有轻症责任也没身故责任，但对的起保费，
再来看下投保年龄：0-65岁（可续保至100岁）
保障期限：一年
···········哎，等等，只保一年？哦，原来如此，难怪便宜呢；
可是不对呀，明明写了可续保至100岁呢，我应该90多岁还能买呢······
恩，咱先别着急，现在我们就来分析分析这个微医保重疾险到底是何方神圣：
此类重疾险产品，称为消费型一年期重疾险。
一年期重疾险，相比起传统的重疾险动辄上千上万的保费，最大的特点是便宜，极大降低了重要险种的购买门槛。
其实这款产品，并非新型险种，只不过微信的影响力毋庸置疑，自然显得意义非凡。
我们再来说说这款险为啥这么便宜：
罹患重疾的概率，肯定都是随着年龄增大，患重疾概率越来越高。
保险公司收费方式有两种：
一种是按患病概率定价，年轻时便宜，年老时贵，譬如目前咱们说的这个险种；
另外一种是按长时间一起算，每年缴个平均费用。
传统上的重疾险，都是按后面一种方式算，所以显得总保费很高，价格比较贵，一年好几千，很多用户可能本来想投保的，但是看看费用那么高，可能就犹豫甚至放弃了。
而微医保里这款重疾险，它的诱惑力就在于，每隔几年保费涨一些，刚买的时候很年轻保费便宜，看起来比传统保费的平均值要低很多
但随着年龄增加，每年要缴的保费的增长幅度就很惊人。比如，30岁的男性投保人，购买50万保额，只需要590元；等到这个人40岁等时候，每年缴纳1825元元；60岁时每年就需要缴纳11750元。
所以，假设你现在30岁，保障到70岁，投保50万保额的重疾险。两种缴费方式算个总账，结果可能出乎你的意料。
消费型产品也有包括可指定保障年限的产品，能保到70或保终身，比如弘康健康一生A、百年人寿康惠保、昆仑人寿健康保等
我们就以弘康健康一生A为例：
30岁男，购买弘康健康一生A重疾50万保额，20年缴费，保到70周岁，每年所交保费4400元，最后总保费是8.8万。
而同样年龄的男性买保障到70岁的微医保重疾险，在第59岁时，实际上就已经交了10.5万的保费了，这还不算上后面的11年保费。
所以说，像微医保这款（以及其它的一年期重疾险），实际上并不比普通长期重疾险便宜，反而是贵了。
一年期重疾险，还有个比较明显的缺陷，就是续保难。
这种保险有随时停售的风险，如果想续保，前提是这款险没有停售，如果停售了，想在购买其他险种时，告知问题又得需要重新填写，如果不幸在购买前发生了慢性疾病或是其他问题，那很可能保险就买不了了。
当然，一年期的重疾险本身就是便宜，你不能要求人家只收你几百元保费，除了重疾责任，还得有轻症、保费固定、长期续保的要求，还得承担几十万的保额风险是不是······
说真的，我对这种一年期的重疾还是认可的，毕竟它降低了大众对于保险的接受门槛。长期或终身重疾险对于很多人还是负担太重了，这时候先买个一年期重疾险，还是能起到一定的保障作用。
还有就是如果想配置高保额，但预算有限，可以购买这种一年期重疾作为一个补充险来增加保额，但建议前提要有一份保终身的产品作为基础，这样，即便它停售了，咱也没啥太大担心了，你说是不？
如想了解更多，可联系保险经纪人曹影
电话微信：15801617624
那就奇怪了，为什么都是重疾险，同样年龄买同样保额，保费竟然相差10倍左右，究竟是差在哪里了？？
别着急，我们先来找一下这款重疾险的进入路径：微信-我-钱包-保险服务-重疾保障
看下保费，恩，没错，确实是真便宜啊：
而且保障责任还不错呢：
100种重疾，赔一次，保额根据年龄要求可以购买10万、30万、50万，
虽然没有轻症责任也没身故责任，但对的起保费，
再来看下投保年龄：0-65岁（可续保至100岁）
保障期限：一年
···········哎，等等，只保一年？哦，原来如此，难怪便宜呢；
可是不对呀，明明写了可续保至100岁呢，我应该90多岁还能买呢······
恩，咱先别着急，现在我们就来分析分析这个微医保重疾险到底是何方神圣：
此类重疾险产品，称为消费型一年期重疾险。
一年期重疾险，相比起传统的重疾险动辄上千上万的保费，最大的特点是便宜，极大降低了重要险种的购买门槛。
其实这款产品，并非新型险种，只不过微信的影响力毋庸置疑，自然显得意义非凡。
我们再来说说这款险为啥这么便宜：
罹患重疾的概率，肯定都是随着年龄增大，患重疾概率越来越高。
保险公司收费方式有两种：
一种是按患病概率定价，年轻时便宜，年老时贵，譬如目前咱们说的这个险种；
另外一种是按长时间一起算，每年缴个平均费用。
传统上的重疾险，都是按后面一种方式算，所以显得总保费很高，价格比较贵，一年好几千，很多用户可能本来想投保的，但是看看费用那么高，可能就犹豫甚至放弃了。
而微医保里这款重疾险，它的诱惑力就在于，每隔几年保费涨一些，刚买的时候很年轻保费便宜，看起来比传统保费的平均值要低很多
但随着年龄增加，每年要缴的保费的增长幅度就很惊人。比如，30岁的男性投保人，购买50万保额，只需要590元；等到这个人40岁等时候，每年缴纳1825元元；60岁时每年就需要缴纳11750元。
所以，假设你现在30岁，保障到70岁，投保50万保额的重疾险。两种缴费方式算个总账，结果可能出乎你的意料。
消费型产品也有包括可指定保障年限的产品，能保到70或保终身，比如弘康健康一生A、百年人寿康惠保、昆仑人寿健康保等
我们就以弘康健康一生A为例：
30岁男，购买弘康健康一生A重疾50万保额，20年缴费，保到70周岁，每年所交保费4400元，最后总保费是8.8万。
而同样年龄的男性买保障到70岁的微医保重疾险，在第59岁时，实际上就已经交了10.5万的保费了，这还不算上后面的11年保费。
所以说，像微医保这款（以及其它的一年期重疾险），实际上并不比普通长期重疾险便宜，反而是贵了。
一年期重疾险，还有个比较明显的缺陷，就是续保难。
这种保险有随时停售的风险，如果想续保，前提是这款险没有停售，如果停售了，想在购买其他险种时，告知问题又得需要重新填写，如果不幸在购买前发生了慢性疾病或是其他问题，那很可能保险就买不了了。
当然，一年期的重疾险本身就是便宜，你不能要求人家只收你几百元保费，除了重疾责任，还得有轻症、保费固定、长期续保的要求，还得承担几十万的保额风险是不是······
说真的，我对这种一年期的重疾还是认可的，毕竟它降低了大众对于保险的接受门槛。长期或终身重疾险对于很多人还是负担太重了，这时候先买个一年期重疾险，还是能起到一定的保障作用。
还有就是如果想配置高保额，但预算有限，可以购买这种一年期重疾作为一个补充险来增加保额，但建议前提要有一份保终身的产品作为基础，这样，即便它停售了，咱也没啥太大担心了，你说是不？
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电话微信：15801617624
