一年几百元就能搞定小孩子的保险，买贵了就是被坑了！

母爱是伟大的，歌颂母爱的语句太多，其实还有父爱如山。
看着自己聪明可爱的宝宝，生怕出现个头疼脑热的，有什么问题都会不惜一切代价去先保护好孩子。
最近有好几个宝爸宝妈咨询我，如何给他们的宝宝买保险。
其实这批宝爸宝妈也是挺幸运的，孩子的保险现在价格真的是很便宜了，而且产品种类也很多。
早些时候，可能大家对于少儿保险可能只停留在少儿平安福、国寿福这几个品牌，产品卖的非常贵，一年怎么都得5000往上走，贵的甚至过万，50万保额的保费一年在9000元。
有些宝爸宝妈心理疑惑，为什么会这么贵，因为这类捆绑式的产品，将孩子最不需要的寿险作为主险，打包卖给你了。
我会不厌其烦的给每个父母说，孩子真的不需要寿险，因为寿险是需要承担家庭经济责任的人才需要，是大人的必备产品。
但就算是大人，其实也只需要买到60岁足以，并不需要终身型寿险。
因为60岁后，自己的房贷车贷早已还清，孩子已经成家立业，父母也已进入古稀之年，自身就没有太多责任了。
而孩子又不能赚钱养家，有意外险就可以，配置寿险没有必要了。
捆绑的寿险却占了保费的一大半，极大的占用了重疾的保费，每年花大几千买一份10万保额的重疾险，真的是没有太大意义。
这笔钱光应对现在的重疾治病费用都不够，更不要说补偿因照顾孩子治病期间的收入损失了。
而通过更合理的产品设计、更充分的市场竞争，以往一年要七八千才能买的到的少儿保险，现在一千多元就可以完美搞定，性价比别提有多高了。

这不，最近又有一款新产品面世了，叫做“大黄蜂少儿重疾险2号”，是首款保额会增长的少儿重疾险，可以有效抵御通胀哦。
整体跟我之前常提高的慧馨安2018很相似，我们来看看有哪些功能。
他们都有特定重疾双倍赔付，但是大黄蜂2号又多了3个特色。
一个是基础保额递增，用差不多的钱，可以买到更多的保额，基础保额一直递增10次，给孩子提供更多的保障。
第二个特色是附加50种轻疾3次赔付，轻症一直是我比较看重的，重疾往往还没发展到那么严重的程度时，轻症的作用就出来了。
第三是带有就医绿色通道，在医疗资源日益严峻的今天，能通过保险公司预约绿色通道，预约专家病房，享受专家的二次诊断服务，让孩子接受更优质的治疗，确实是很有意义。

100种大病保障，相对于慧馨安种类多了一倍，保障覆盖就全面很多了。
最高保额可以到80万，对于希望孩子保障足一些的家庭，可以选择。
重点来了，5%复利，递增10次。
这一点很厉害，我们做个计算，假设某个0岁宝宝80万保额，每年保费984元，在投保的第11年，上帝与他开了个玩笑，得了白血病。
那么满足了少儿特定重疾，而且80万的基础保额，通过5%的复利递增10次后，达到了130.31万，再加上少儿特定疾病赔偿额外80万保额，合计赔偿金额达到了210.31万，很恐怖有没有。
这个杠杆确实蛮厉害的。
买保险，就是要买杠杆，通过很小一笔钱，撬动大的杠杆。
这就是活生生的例子，每年984元，可以撬动210万的保额，这才是保险的意义所在，而不是每年交9000元少儿平安福或者国寿福的保费，只能撬动几十万保额。

我们再横向对比下大黄蜂2号、大黄蜂2018、慧馨安，更清晰的了解他们的优缺点。

大黄蜂2号的等待期只有90天，相比其他重疾险180天的等待期，保障来的更早一些，父母们也安心一些。
重疾种类100种，数量优势，如果再保费没有明显增加的情况下，有总比没有好。
少儿特定重疾的种类占优，为12种，也是一个数量优势，但是它也存在一个明显的问题，就是特定重疾只保到孩子18岁成年，18岁以后就只剩下基本保额和递增的保额了。
但是这么设计的原因也是为了控制保费，既然叫少儿特定重疾，孩子成年后，得此类重疾的概率也会小很多了。
轻症很有优势，50种轻症，而且是不分组3次赔付。这点确实比较有诚意，我个人觉得轻症有时候比重疾更重要，因为重疾在还没严重之前，都只算轻症，这时候的治疗赔付更有意义。
另外还多了一个投保人豁免功能，当投保人身故、全残、重疾、轻症等，都可以豁免孩子的保费。

他们3个产品从保费上来比较，我表中标蓝色的部分，可以很明显的看到。
0岁宝宝和1岁宝宝，大黄蜂2号具有明显的价格优势。
2岁宝宝及以上的，慧馨安会比较有优势，但是双方的差异不明显，而且大黄蜂的保额经过复利后，比慧馨安还是高不少的。
5岁以后的宝宝，大黄蜂2号的保费跟慧馨安就拉开差距了，这时候就不太建议选择大黄蜂2号了。
所以选择起来还蛮简单的，5岁前宝宝选择大黄蜂性价比更高，5岁后的宝宝选择慧馨安更好。
而和谐健康大黄蜂如何呢？在附加了医疗险的情况下，保费比另外两种都高，但是它也具有独特的优势，那就是重疾医疗险。
前面讲过医疗险都不是保证续保的，而与重疾险搭配的和谐健康大黄蜂是可以解决这个问题，重疾医疗险保证续保，但是注意这个医疗险只保重疾哦。
萝卜青菜，各有所爱，这3款儿童重疾险也是我从几十种儿童重疾险产品中精心挑选出来的，性价比都很不错。
一年几百元就能搞定少儿重疾险，父母们不要买贵了哟!