3月测评：高性价比的成人重疾险，哪款值得买？
前言
重疾险，是常见的四类保障型保险（定期寿险、重疾险、医疗险和意外险）中的一种，而且是涉及产品细节比较多的那一种。
重疾险，从重疾的赔付次数看，可以分为单次赔付型、多次赔付型重疾险。如果从保障期限来看，可以分为定期重疾险、终身重疾险。
下面具体介绍一下您最好知道的知识点：
1、重疾险的作用
重疾险的直接保障作用，是用来解决治疗重大疾病的时候产生的治疗费，以及治疗期间家庭收入的较大缺口。
所以，重疾险可以缓解家庭因为发生重疾时的财务危机。
另一方面，重疾险的间接作用，是可以让家人获得更高的“安全感”——即使万一有重疾发生，家人的生活水准也不会受到大的影响。
所以，重疾险的保额，应当是覆盖医院治疗费用的缺口、从医院外自购药品的费用、治疗和康复期间的收入损失，等。
同时，我们也应该根据自身的收入水平和开支计划来确定保费支出，以免给当前的生活造成不利影响。
2、重疾险的分类
1）按照含不含身故保障，可以分为包含身故保障的重疾险、不含身故保障的重疾险。
区别：
包含身故保障的重疾险：在没有发生重疾的情况下，不幸身故，可以获得身故理赔金；但是如果先发生重疾、得到理赔，那么通常身故保额将相应减少。
不含身故保障的重疾险：在没有发生重疾的情况下，不幸身故，没有身故理赔金。价格更便宜。
通常，我们可以用定期寿险与不含身故的重疾险进行组合，形成的保障的性价比更优。
2. 按照重疾赔付次数，可以分为单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。
区别：
单次赔付的重疾险：重疾理赔过一次之后，合同就终止了。
多次赔付的重疾险：首次重疾赔付后，合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。大多数情况下，保险公司会将重大疾病分组。当第一次重疾赔付后，经过一定间隔（如180天），发生其他组的重疾时才会得到再次理赔。而且，在首次发生重疾后，通常轻症、中症、身故等保障责任，也会终止。
3、购买重疾险的一般原则
1）根据经济能力选择保障期限和保障功能
在保费预算不多的情况下，应该优先考虑足够的保障保额，可以选择定期重疾险，省略一些附加功能。
在保费预算充裕的情况下，可以选择终身重疾险，甚至多次赔付的重疾险。在身体状况可以通过核保的情况下，尽快投保、先享受起保障。
2）选择性价比高的产品，将剩余资金节省下来进行正确投资
作为年轻人，保险产品的性价比应该是我们首位考虑的因素，而不是任由电话业务员、代理人利用夸张、混淆概念的额话术和亲情关系进行忽悠。
通常来说，线上投保的产品会比线下的产品的性价比高很多，因为线上销售节省了保险公司下很多成本。
同时，建议找一位正直、专业的咨询师进行咨询，即使是付费也是值得的。
有时候，免费的问询反而是“最昂贵”的——后续入坑后弥补成本更高。
3）根据自己的身体状况依次选择保险产品
你在挑保险产品的时候，在一定程度上保险公司也在挑选你。
保险公司更愿意选择健康的人群，承保他们的健康风险。这样，保险公司的理赔案件少，经营成本低，所以保险产品的价格也会低。
这是一个双向选择的过程。
所以，首先应当优先选择性价比更高的重疾险，但如果不能通过核保，则退而求其次，选择次优的产品。毕竟获得保障才是我们的最终目的。
下面看看，2020年3月份市场上有哪些高性价比的重疾险值得您选择呢？
一、单次赔付的成人重疾险
先说结论：
1、在身体健康、可以通过健康告知（/核保）的情况下，
1）如果你是女性，并且希望投保终身重疾险，首选优惠宝，保障最充足，保费最低。优惠宝的条款里，如果60岁前得重疾，可以多赔 60%。
2）如果你是男性，且预算够的话，就选超级玛丽2020max，这款产品轻症赔45%，中症赔60%，赔付比例都非常高，而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥的2次赔付。
3）如果你目前只希望保到70岁，且希望保费低一些，可以考虑嘉和保。目前，在重症、中症和轻症保障的重疾险中，嘉和保的价格是目前最便宜的。
4）在保至70岁的重疾险里，目前超级玛丽2020max的保障是最高的。61岁前，重疾能多赔50%，退休前的保障可以更高一些。
如果你追求最全面的保障，这款产品是目前最好的选择。
另外，如果格外看重癌症二次赔付的保障，可以选择超级玛丽2020pro。
2、如果身体健康状况一般——不能通过以上产品的核保，或者希望目前能以最低的保费进行投保，建议选择瑞泰瑞盈重大疾病保险：
瑞泰瑞盈重疾，健康告知宽松、不问职业和 BMI，51-70 岁还能买到 20 万保额。而且，可以选择交到 60 岁，保到 60 岁，或者交到70岁、保至70岁，可以做到每年的缴费压力很低。但是，瑞盈没有中症保障，轻症赔付次数和赔付比例也偏低，所以性价比稍差。
具体测评，如下图：
二、多次赔付的成人重疾险
关于多次赔付的重疾险，先说结论：
1、其他情况相同，“不分组的”比“分组的”保障范围更广，价格也更高。
2、在目前不分组的重疾险里面，优先推荐守卫者3号重大疾病保险-成人版——价格低、保障足。
3、在分组的重疾险里面，如果想追求极致性价比，直接买弘康倍倍加重疾险，和轻松守护的保费价格相差无几，但倍倍加多了中症保障，重疾和轻症赔付的保额都很高。不过，弘康倍倍加有个缺点，就是保单前2年出险，只会报销实际治疗费用，而不是给付基本保额。
在分组的重疾险里面，如果追求保障全面，直接买完美人生守护尊享版，重疾赔付递增，中症赔付60%保额，轻症赔付45%保额，还有极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付。
4、轻松守护，虽然价格低，但它在保障上缺少中症保障，所以不太推荐。
5、嘉多保重大疾病保险，保障比较均衡，投保前10年另赠20%保额，光大人寿的网点也相对多一些。
6、如果希望核保宽松一些，可以试试倍倍加，但是，倍倍加的附加二次癌症理赔需要满足隔期5年的条件，要求比较苛刻。
具体测评，如下图：
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前言
重疾险，是常见的四类保障型保险（定期寿险、重疾险、医疗险和意外险）中的一种，而且是涉及产品细节比较多的那一种。
重疾险，从重疾的赔付次数看，可以分为单次赔付型、多次赔付型重疾险。如果从保障期限来看，可以分为定期重疾险、终身重疾险。
下面具体介绍一下您最好知道的知识点：
1、重疾险的作用
重疾险的直接保障作用，是用来解决治疗重大疾病的时候产生的治疗费，以及治疗期间家庭收入的较大缺口。
所以，重疾险可以缓解家庭因为发生重疾时的财务危机。
另一方面，重疾险的间接作用，是可以让家人获得更高的“安全感”——即使万一有重疾发生，家人的生活水准也不会受到大的影响。
所以，重疾险的保额，应当是覆盖医院治疗费用的缺口、从医院外自购药品的费用、治疗和康复期间的收入损失，等。
同时，我们也应该根据自身的收入水平和开支计划来确定保费支出，以免给当前的生活造成不利影响。
2、重疾险的分类
1）按照含不含身故保障，可以分为包含身故保障的重疾险、不含身故保障的重疾险。
区别：
包含身故保障的重疾险：在没有发生重疾的情况下，不幸身故，可以获得身故理赔金；但是如果先发生重疾、得到理赔，那么通常身故保额将相应减少。
不含身故保障的重疾险：在没有发生重疾的情况下，不幸身故，没有身故理赔金。价格更便宜。
通常，我们可以用定期寿险与不含身故的重疾险进行组合，形成的保障的性价比更优。
2. 按照重疾赔付次数，可以分为单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。
区别：
单次赔付的重疾险：重疾理赔过一次之后，合同就终止了。
多次赔付的重疾险：首次重疾赔付后，合同依旧有效，过了一定的间隔期后，发生不同的重疾可以再次进行赔付。大多数情况下，保险公司会将重大疾病分组。当第一次重疾赔付后，经过一定间隔（如180天），发生其他组的重疾时才会得到再次理赔。而且，在首次发生重疾后，通常轻症、中症、身故等保障责任，也会终止。
3、购买重疾险的一般原则
1）根据经济能力选择保障期限和保障功能
在保费预算不多的情况下，应该优先考虑足够的保障保额，可以选择定期重疾险，省略一些附加功能。
在保费预算充裕的情况下，可以选择终身重疾险，甚至多次赔付的重疾险。在身体状况可以通过核保的情况下，尽快投保、先享受起保障。
2）选择性价比高的产品，将剩余资金节省下来进行正确投资
作为年轻人，保险产品的性价比应该是我们首位考虑的因素，而不是任由电话业务员、代理人利用夸张、混淆概念的额话术和亲情关系进行忽悠。
通常来说，线上投保的产品会比线下的产品的性价比高很多，因为线上销售节省了保险公司下很多成本。
同时，建议找一位正直、专业的咨询师进行咨询，即使是付费也是值得的。
有时候，免费的问询反而是“最昂贵”的——后续入坑后弥补成本更高。
3）根据自己的身体状况依次选择保险产品
你在挑保险产品的时候，在一定程度上保险公司也在挑选你。
保险公司更愿意选择健康的人群，承保他们的健康风险。这样，保险公司的理赔案件少，经营成本低，所以保险产品的价格也会低。
这是一个双向选择的过程。
所以，首先应当优先选择性价比更高的重疾险，但如果不能通过核保，则退而求其次，选择次优的产品。毕竟获得保障才是我们的最终目的。
下面看看，2020年3月份市场上有哪些高性价比的重疾险值得您选择呢？
一、单次赔付的成人重疾险
先说结论：
1、在身体健康、可以通过健康告知（/核保）的情况下，
1）如果你是女性，并且希望投保终身重疾险，首选优惠宝，保障最充足，保费最低。优惠宝的条款里，如果60岁前得重疾，可以多赔 60%。
2）如果你是男性，且预算够的话，就选超级玛丽2020max，这款产品轻症赔45%，中症赔60%，赔付比例都非常高，而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥的2次赔付。
3）如果你目前只希望保到70岁，且希望保费低一些，可以考虑嘉和保。目前，在重症、中症和轻症保障的重疾险中，嘉和保的价格是目前最便宜的。
4）在保至70岁的重疾险里，目前超级玛丽2020max的保障是最高的。61岁前，重疾能多赔50%，退休前的保障可以更高一些。
如果你追求最全面的保障，这款产品是目前最好的选择。
另外，如果格外看重癌症二次赔付的保障，可以选择超级玛丽2020pro。
2、如果身体健康状况一般——不能通过以上产品的核保，或者希望目前能以最低的保费进行投保，建议选择瑞泰瑞盈重大疾病保险：
瑞泰瑞盈重疾，健康告知宽松、不问职业和 BMI，51-70 岁还能买到 20 万保额。而且，可以选择交到 60 岁，保到 60 岁，或者交到70岁、保至70岁，可以做到每年的缴费压力很低。但是，瑞盈没有中症保障，轻症赔付次数和赔付比例也偏低，所以性价比稍差。
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二、多次赔付的成人重疾险
关于多次赔付的重疾险，先说结论：
1、其他情况相同，“不分组的”比“分组的”保障范围更广，价格也更高。
2、在目前不分组的重疾险里面，优先推荐守卫者3号重大疾病保险-成人版——价格低、保障足。
3、在分组的重疾险里面，如果想追求极致性价比，直接买弘康倍倍加重疾险，和轻松守护的保费价格相差无几，但倍倍加多了中症保障，重疾和轻症赔付的保额都很高。不过，弘康倍倍加有个缺点，就是保单前2年出险，只会报销实际治疗费用，而不是给付基本保额。
在分组的重疾险里面，如果追求保障全面，直接买完美人生守护尊享版，重疾赔付递增，中症赔付60%保额，轻症赔付45%保额，还有极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付。
4、轻松守护，虽然价格低，但它在保障上缺少中症保障，所以不太推荐。
5、嘉多保重大疾病保险，保障比较均衡，投保前10年另赠20%保额，光大人寿的网点也相对多一些。
6、如果希望核保宽松一些，可以试试倍倍加，但是，倍倍加的附加二次癌症理赔需要满足隔期5年的条件，要求比较苛刻。
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