最近，一位深圳43岁李先生患尿毒症患者未获得重疾险理赔，原因是保险公司说他未进行90天的肾透析治疗，引发了热议。
李先生在去年8月份左右，被确诊为尿毒症，也就是终末期肾病。需要前期进行透析，等待适合的肾脏移植。不幸在住院后哦的第二个月透析时，病情突然恶化，没能抢救得过来。
家人找保险公司索赔时，保险公司给出的原因是：终末期肾病确实属于重疾险的保障范围，但并不是确诊即赔。终末期肾病，需要进行至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术，才会赔偿。李先生的治疗时间并没有满90天，因此不赔。但在香港保险的重疾定义中，并未对治疗时间进行规定。因此，如果他这份保单是在香港买的，是可以获得理赔的。
重疾险的理赔条件分为三种：
确诊即赔：确诊患有某种疾病后即可理赔；
某种状态后赔：疾病发展到某种状态后理赔；
某种手术后赔：实际实施了某种手术后理赔。

终末期肾病
条款差异：
香港
（以某香港重疾险为例）
肾衰竭：两个肾脏的功能已出现慢性及不可逆转的末期衰竭情况，以致已开始进行定期之肾脏透析法或已接受肾脏移植手术。
内地
（以内地某重疾险为例）
终末期肾病：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
香港保险对终末期肾病的定义更宽泛，未要求至少90天治疗时长。

中风
香港
（以某香港重疾险为例）
中风：由于任何脑血管意外或事故产生神经功能性障碍，该神经功能性障碍必须持续最少4个星期并从身体检查中确定具有客观神经异常症状。中风包括脑组织梗塞、脑出血及由颅以外原因引致血栓塞。中风的诊断必须以电脑扫描或磁力共振作证明，并必须由脑神经专科注册医生确定该功能性障碍。
以下各项不在受保之列：
（a）因短暂性脑缺血引致的脑部症状；
（b）因偏头痛引致的脑部症状；及
（c）对眼或视神经或前庭系统功能造成影响的血管疾病。
内地
（以内地某重疾险为例）
中风：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（a）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（b）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（c）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
香港保险要求持续治疗4周，内地保险是180天，香港保险更宽泛。

2018年香港保险的重疾险推陈出新，产品不断创新，从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障、家庭成员额外保障、人寿额外保障等等，各家保险公司百花齐放各显所长，在竞争如此激烈的市场上，对于投保香港保险的客户是非常幸运的。