一、定义
银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。

二、特点
1、保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保银行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2、以银行信用作为保证，易于为合同双方接受。银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。

三、种类
1、根据银行保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函两种。
见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任的银行保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款的银行保函。
2、根据银行保函的用途不同，又可分为投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。
（1）投标保函：是银行受投标人的委托向招标人出具的保证投标人从事正当投标活动的书面保证。投标保函的金额一般为标价的1％－5%，在实际的招投标过程中，招标人往往规定一个具体的数额。投标保函的有效期一般应长于投标有效期（一般多为28天）。
（2）预付款保函：是为保证工程项目的顺利实施，在开工前期承包商往往需购置部分机具设备和材料，这需要较多的资金。根据工程管理惯例，业主一般要支付给承包商一定数量的动员预付款，这时业主单位往往要求承包商提供预付款的保函，以保证承包商能够足额地返还预付款或履行相应合同义务。预付款保函的金额一般与业主支付的预付款金额相等。预付款保函期限从银行开立起生效，直到业主收回全部预付款时止，其间预付款保函均保持有效。
预付款保函一般设定为一种责任递减保函。当已完工程进度累计达到起扣点时，业主单位会在以后的每次中期付款时按一定比例回扣预付款，相对应预付款保函保证金额也应相应减少，所以承包商应及时向银行提供业主已扣回的预付款金额的有关证明文件，银行将据此核减相应金额，并将核减后的保证金额通知受益人。
（3）履约保函：主要是保证承包商全面履行合同业务。如果发生承包商违约事件，不能按质、按量、按期履行合同规定的义务，保函受益人有权凭保函向银行索偿其所受损失的赔偿金额。履约保函的金额一般按暂定合同价的10%（或受益人规定的固定金额）开具。履约保函的期限一般包括施工、竣工及缺陷维修全过程，业主的一般要求的履约保函期限是到质保期结束为止，个别业主也要求将其中质保期时间段另行出具质量保函。

四、作用
1、协助投标人中标
在对工程的绝大多数项目中，通常采用公开招标的方式。在招标中，招标人要求投标人提供一份银行投标保函，以防止投标人在标书规定的期限内修改原报价、或中途撤标，并在中标后规定的期限内或合同签订后一定期限内向招标人提供履约保函以保证合同顺利履约。
2、促使合同达成与实施
投标保函是在招标项目中获取交易和承包项目的前提条件，而履约保函则是双方签订合同和保证合同实施的必要条件。投标人中标后，并不意味着合同已经到手。通常情况下，投标人需在中标后30天内提交符合标书中规定的履约保函以正式签署商务合同或承包合同，或者投标人在签署正式合同后，在一定的期限内提交履约保函将成为合同正式生效的条件之一。
在承包合同项下，履约担保主要是保证承包商按期、按质、按量地完成所承包的工程。
3、作为合同价款的支付保证并正式启动项目
向业主提交预付款保函是保证合同价款的支付并正式启动项目的标志。在承包工程项下，承包人按合同规定将业主支付的预付款用于支付国外佣金、施工机械或设备采购部分预付款以正式启动项目。
向业主提交质量保函，可使承包人在交货或完成承包的工程时，提前1-2年收到的货物或工程质保期结束才可收到的质保金。在质量保证期间，业主凭持有的质量保函，要求承包人对所交工程出现的质量问题，采取替换、修复等措施，以确保所交货物和完成工程的质量。
4、作为合同违约时对受害方的补偿的根据或对违约责任人的惩罚手段。

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