团体意外险是雇主对员工的福利保险，无法真正转嫁企业的责任。
工伤保险转移了企业的部分赔偿责任，但是保障责任和保障限额无法满足企业风险控制的需求。
雇主责任险可以快速转嫁雇主对受伤员工的赔偿责任，加速处理，减少沟通成本，维护企业的稳健经营。
但是每家保险公司的条款又有一些差别，今天我们来了解一下。
一、残疾赔偿比例最低按1%
最坑的一定要放第一条！保险合同中，一般都附有赔付比例表，不同保险公司的赔付比例约定各不相同。下图是某雇主责任险的残疾赔偿表，如果企业没有和保险公司作出特别约定，就意味着要按照合同约定的比例进行赔付。
有多大差别呢？举个例子：某公司购买了雇主责任险80万的方案，员工小A被鉴定为十级伤残。
如果按照10%，可以赔付8万元；
如果按照1%，就只能赔付8千元了。。。
此图是保险行业协会组织了国内 123 家保险公司，通过对 15 亿条承保和理赔的数据进行筛选分析，最终形成了《中国保险人群意外伤害风险研究报告》。
从报告中可以看出，8级-10级伤残占比近80%，而10级伤残占比又是最高的。由此可以看出，伤残的赔付比例是多么的重要！
二、同时有工伤保险的，只赔付差额部分
举例某保险公司的赔偿处理条款：
第三十三条 发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险（包括工伤保险）项下能够获得赔偿，保险人仅承担差额赔偿责任。
关于医疗责任，我们都知道，如果先进行工伤赔付，需要拿到分割单后，商业保险赔付剩余部分。
但是此条款并没有单指医疗费，小编认为是有争议的。
当然，也有一些优秀的雇主责任险没有这些条款。工伤保险基金赔付后，不因工伤赔付而扣减，只要在保单限额内，企业都可以获得赔付，且不会要求客户必须先走工伤赔付。
三、无一次性伤残就业补助金
最早的雇主责任险形态是对工伤的补充，承担工伤保险基金外用人单位支付的部分（下图蓝色部分），比如：一次性伤残就业补助金、自费药、停工留薪期工资福利等。
而现在市面上大部分的雇主责任险大致只有这几个责任：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗赔偿金（社保内）、住院津贴、误工费。无一次性伤残就业补助金、自费药等责任，不能转嫁企业的赔偿金额。
四、突发疾病死亡不负责赔偿
根据《工伤保险条例》第十五条规定，职工有下列情形之一的，视同工伤：在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
部分保险公司将这部分责任排除在赔付范围之外。举例某保险公司的免责条款：（六）在工作时间和工作岗位，被保险人的员工因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致的死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；
五、因公外出及上下班途中受到伤害不负责赔偿
根据《工伤保险条例》第十四条规定，职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
部分保险公司将其排除在赔付范围之外。举例某保险公司的免责条款：（十一）被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤、残或死亡；
看到这儿是不是有点想骂人了。。。
我想提醒的是，有些责任也可以和保险公司商量免费或加费扩展，写入合同。或者同时对比2-3家，哪家条款好、哪家性价比高，就用哪家！
偷偷说一下，小编本人研究了10多家保险公司的雇主责任险条款，也可以找我推荐哦~
工伤保险转移了企业的部分赔偿责任，但是保障责任和保障限额无法满足企业风险控制的需求。
雇主责任险可以快速转嫁雇主对受伤员工的赔偿责任，加速处理，减少沟通成本，维护企业的稳健经营。
但是每家保险公司的条款又有一些差别，今天我们来了解一下。
一、残疾赔偿比例最低按1%
最坑的一定要放第一条！保险合同中，一般都附有赔付比例表，不同保险公司的赔付比例约定各不相同。下图是某雇主责任险的残疾赔偿表，如果企业没有和保险公司作出特别约定，就意味着要按照合同约定的比例进行赔付。
有多大差别呢？举个例子：某公司购买了雇主责任险80万的方案，员工小A被鉴定为十级伤残。
如果按照10%，可以赔付8万元；
如果按照1%，就只能赔付8千元了。。。
此图是保险行业协会组织了国内 123 家保险公司，通过对 15 亿条承保和理赔的数据进行筛选分析，最终形成了《中国保险人群意外伤害风险研究报告》。
从报告中可以看出，8级-10级伤残占比近80%，而10级伤残占比又是最高的。由此可以看出，伤残的赔付比例是多么的重要！
二、同时有工伤保险的，只赔付差额部分
举例某保险公司的赔偿处理条款：
第三十三条 发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险（包括工伤保险）项下能够获得赔偿，保险人仅承担差额赔偿责任。
关于医疗责任，我们都知道，如果先进行工伤赔付，需要拿到分割单后，商业保险赔付剩余部分。
但是此条款并没有单指医疗费，小编认为是有争议的。
当然，也有一些优秀的雇主责任险没有这些条款。工伤保险基金赔付后，不因工伤赔付而扣减，只要在保单限额内，企业都可以获得赔付，且不会要求客户必须先走工伤赔付。
三、无一次性伤残就业补助金
最早的雇主责任险形态是对工伤的补充，承担工伤保险基金外用人单位支付的部分（下图蓝色部分），比如：一次性伤残就业补助金、自费药、停工留薪期工资福利等。
而现在市面上大部分的雇主责任险大致只有这几个责任：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗赔偿金（社保内）、住院津贴、误工费。无一次性伤残就业补助金、自费药等责任，不能转嫁企业的赔偿金额。
四、突发疾病死亡不负责赔偿
根据《工伤保险条例》第十五条规定，职工有下列情形之一的，视同工伤：在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
部分保险公司将这部分责任排除在赔付范围之外。举例某保险公司的免责条款：（六）在工作时间和工作岗位，被保险人的员工因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致的死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；
五、因公外出及上下班途中受到伤害不负责赔偿
根据《工伤保险条例》第十四条规定，职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
部分保险公司将其排除在赔付范围之外。举例某保险公司的免责条款：（十一）被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤、残或死亡；
看到这儿是不是有点想骂人了。。。
我想提醒的是，有些责任也可以和保险公司商量免费或加费扩展，写入合同。或者同时对比2-3家，哪家条款好、哪家性价比高，就用哪家！
偷偷说一下，小编本人研究了10多家保险公司的雇主责任险条款，也可以找我推荐哦~
