误区：把保险当做投资理财
许多消费者认为，购买某些投资型保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功能，甚至更为重视投资功能。
保险的确有保障、储蓄和投资功能，住院保险、大病医疗险等险种将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同其他投资方式有本质的区别。
人人都逃不开“生老病死”的宿命，且每个人都有一个家，都有自己爱的和爱自己的家人，谁都不会甘心一场意外或者疾病，就轻而易举地摧毁曾经所有的努力。
买保险就是买自己的未来、买自己的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障，是对于未来不确定风险的预防，是在人身遭受意外伤害时，对人身伤害的给付。
而且绝大多数保险都是带有杠杆作用的，一旦需要用到保险时，往往会具有当年投入资金的数十倍、数百倍甚至是数千倍的杠杆效果，这一点恐怕是最顶级的理财规划师也是无法做到的收益倍数。

每个家庭都需要合理的资产配置
鸡蛋不要放在同一个篮子里，相信很多人都听过。
这背后其实就是通过资产配置来平衡风险，也就是投资组合。
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从整个生命周期的理财规划当中，有这么一个金字塔结构：
保险、应急的现金流是筑基的资产，用来抵御风险，是家庭理财规划的基石；
房产、中低风险基金等则是中间层的资产，用来平衡收益和风险；
股票、期货、期权等则是塔尖的资产，用来博取高收益。
保险保障的是意外、疾病、身故这种不可预期的损失性风险，一旦发生就会导致巨大的损失，对于中产阶级及工薪阶层人群影响尤其大。
而保险有双重功能，在你平安时是一种储蓄，在你万一遇到事故时又能挺身而出，支付巨额费用，弥补意外损失，使你得以维持以前的生活品质。
所以，如果家庭拥有合适的保障，既是给生活做了托底，也为投资上了一道安全锁。不至于因为突如其来的变故，不得不抛售资产。

总结一下
由此可见，保险属于防御型资产，保障的是未来的需求，是任何投资和理财产品都不能保障的；保险有更高的杠杆，能用小资金换取困难时候的大资金，是家庭理财金字塔不可缺少的基础配置。