关于03+落地以及贷款利率

各位吧友，请问一下：03+御风版（不加5000元套件），送多了一次保养和1000元的油卡，如果是全款落地就是21.7w，我这边是贷款落地的话21.9万（包括保险购置税，1000元的上牌，2000元的金融服务费），首付6.9W，贷款15万，5年60期，每个月0.26％利率，一年是3.12％利率，每个月是2890元，加上贷款利息5年一共是还款173400元。这个利率会不会很高啊！但是我用软件利率算出来年化利率是5.86％，感觉跟车商算出来的3.12％多了点。