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你在银行买过保险吗? ——浅谈银行保险

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你在银行买过保险吗?
--浅谈银行保险
相信很多人都有过这样的经历,家里老人或者亲戚去银行存钱,结果回来后手里却攥着张投保单,把钱存成了保险!
很多人这时候会大发脾气,责怪老人没心机被骗了,然后拉着老人去银行找人理论;
亦或者老人被洗脑严重,愣是把这个事情瞒上好几个月,你发现后再去找保险公司退保,却发现早已过了犹豫期,退保将面临一大笔损失;
亦或者连你都沦陷了,直接被能说会道的业务员洗脑成功,坚定地认为这款理财产品非常好,买后坐等收益就行了。
……
事实真是如此吗?


1楼2021-06-08 16:18回复
    先说说什么是银行保险?个人觉得这不是什么特殊的险种,就是把保险放在银行卖了而已。
    为什么银行柜员会卖保险?银行柜员不只卖保险,只要和银行签了协议的产品都会卖,包括但不限于各种理财产品以及保险。别的理财产品我不是很清楚,但柜员每卖一笔保险,都会有不菲的收入到账。
    不是说这种行为有什么不好,事实上任何一个销售员完成业绩都会有提成,这件事的关键在于,销售员是否售卖了质量合格的产品,销售假冒伪劣产品本身就是违法的。鉴于保险的特殊性,假冒伪劣谈不上,但保险的基本原则--最大诚信原则却是必须遵守的。
    客户有如实告知的义务,保险公司同样有如实告知的义务。
    来看看常见的几种银行保险,两全型,年金型以及终身寿险型。千万不要去看那些保险产品的名字,名字起得再花哨,其本质也就这几类了,真不知道保险公司每年要花多少钱去请人起名字,把客户的保费都浪费在这上面,客户会怎么想?
    有人会说,除了上面几种类型外还有最重要的万能型和分红型,这里就要好好讲一下了,为什么银行保险中不加这两类?因为这两类只是上面三种产品的附加功能而已。
    给两全型产品加上分红功能,就是分红型的两全产品。
    给两全型产品加上个万能账户,就是万能型的两全产品。
    给年金型产品加上个分红功能,就是分红型的年金产品。
    以此类推。
    ……


    2楼2021-06-08 16:19
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      具有分红功能的产品,要注意:分红多少由保险公司来决定,而不是公司赚得多分红就多,虽然银保监规定了保险公司的可分配盈余的70%要分配给客户,但从盈余里决定提出多少做可分配盈余,却是由保险公司自己决定的。
      具有万能账户的产品,要特别注意:你的本金只有现金价值那部分流进了万能账户,而另一部分才真正去购买保险了,这时你的利率分成了两部分,一部分是保险产品的,一部分是万能账户的,不要只看到万能账户的高利率而忽视另外一部分。
      无论保险产品是什么,都有保险金回流的时候,如果保险产品的保险金额极低,可能就意味着你在保险产品这部分的IRR(内部收益率)为0,甚至是负值。请务必将自己的保险合同看仔细,如果产品没有任何收益率,那意味着你被割了韭菜。
      关于万能账户的运作原理,客户的保险合同里都有写,请特别注意账户流出的“风险保障费用”字样,这就是实际交的保费。
      银行柜员作为销售者,同样有如实告知的义务。如果他没有说过保险金只有一部分进入万能账户,而只宣传账户的高利率,那就有欺诈的嫌疑了。被坑的客户如果愿意,可以去银保监投诉,现在的银保监处理事情还是很有效率的。


      3楼2021-06-08 16:22
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        见过很多保险公司内部的从业者(不是业务员),他们的业务能力确实有待提高,对自己公司的产品不了解,外人问也只会话术,有些竟然购买了不少自家公司的产品,偏偏买的就是没有收益率的那种,对于这种被洗脑严重的人,实在不知道该说什么好。
        所以,不懂保险的话,千万别去保险公司问,打开自己的保险合同,逐字逐句地去理解,也就明白这产品是怎么回事了,是否被收了智商税,大家心里也清楚。


        4楼2021-06-08 16:26
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