男子买保险交费3年后患病理赔却遭拒，保险业务员：公司遇理赔常用“拖”字诀
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猛犸新闻·东方今报记者 徐先友 孙晓永/文图 视频
“3年前，想着年纪慢慢大了，增加点保障，于是我就给妻子买了一份重大疾病保险。买保险时各种承诺，没想到，3年后妻子生病了，去理赔时，保险公司先是用各种理由拖延，最后竟然作出了拒赔决定，而且拒赔理由奇葩到让人愤怒。”9月8日下午，伊怀钢一边用注射器为病床上的妻子推送流食，一边伤心地说道，“买保险最大的作用就是保平安，可保险公司却在我们最需要的时候玩起了‘拖’字诀把戏，让人难以接受”。
（伊怀钢）
买保险时承诺完美 患病后理赔遭拒
今年49岁的伊怀钢是许昌人，这些年一直在漯河做服装生意，妻子于红娜因为要照顾许昌家里的孩子，所以平时只能在家门口打零工补贴家用。2018年1月24日，伊怀钢通过中国人民健康保险股份公司漯河公司的保险业务员王屏（化名），为妻子购买了一份“康乐尊享”个人重大疾病保险，保额为13万元，每年缴纳5499元的保费。
（患病前的于红娜）
2020年10月25日早上，因故回许昌老家的伊怀钢，和往常一样，做好早饭后叫妻子起床，可是怎么喊也喊不醒，情急之下，他赶紧拨打120。随后，于红娜被紧急送往许昌市人民医院抢救。经救治，于红娜总算保住一条命，但同时伊怀钢也得到了一个不幸的消息：妻子患了脑膜瘤。于红娜在医院治疗一个月后病情好转，由于无法承担治疗费用，2020年11月25日，伊怀钢为妻子办理了出院，回到家中静养。
（如今的于红娜）
“其实妻子患病后不久，我就想到了当初买的保险，毕竟已经交费3年了。但咨询后被告知，根据相关条款，投保人半年以上生活不能自理后才能理赔。”伊怀钢告诉记者，为此，他一直等到2021年4月27日才向保险公司提起理赔申请，没想到最终竟然遭到了保险公司的拒绝。
记者在伊怀钢提供的中国人民健康保险股份有限公司河南分公司出具的“理赔决定通知书”上看到，拒赔的理由是：被保险人存在“精神障碍”既往史，并在投保时未如实告知，且该既往史与本次确诊得病情有直接关系。换而言之，保险公司认为，于红娜在投保时就患有精神障碍且隐瞒了实情，而这次生病和精神障碍有直接关系，所以拒绝赔付。
对于保险公司的这种说法，伊怀钢表示难以接受。伊怀钢告诉记者，妻子在投保前没有任何“精神障碍”方面的问题，虽然出院诊断书中写有“癫痫持续状态”的字眼，主要是此次昏迷入院后期间发现了抽搐症状，“有了这个症状就认定为此前有精神障碍？而且还不负责任地说我们隐瞒了病情？保险公司用这个莫须有的理由拒赔，让人愤怒”。
业务员爆料：遇到理赔公司常采取“拖”字诀
那么，于红娜在投保前到底有没有“精神障碍”史？按规定，保险公司会提前对投保人进行体检，当时的体检结果是什么？带着这些疑问，记者见到了当初为于红娜办理保险的中国人民健康保险股份公司漯河公司保险业务员王屏。
“于红娜在投保时是正常核保通过的，并且公司在承保后还有电话回访，但并没有让投保人体检。也就是说，于红娜在投保前一切都是正常的，符合投保标准，保险公司是没有理由拒赔的。”王屏告诉记者，于红娜所投保的这款产品，不管是疾病还是意外导致生活不能自理都可以理赔，为此她也多次与公司理赔部门联系，“公司一开始以负责人外出学习为由拖延，到最后竟然以被保险人存在‘精神障碍’既往史为由拒赔，身为人民健康保险公司的业务代理人我也感觉非常失望”。
“这个公司很乱。”采访中，王屏用这句话来描述她在该公司工作期间的感受。
王屏告诉记者，自己是在2017年下半年中国人民健康保险股份有限公司在漯河分公司筹建时入职的。之后，她的好几个客户在理赔时都遇到了不同程度的拖延、推诿，“这让我感觉公司对待客户的心态有问题、处理问题的方式也不太恰当”。
王屏主动曝料，在于红娜之前，自己已经有两个客户被拒赔，其中一个客户在多次投诉以后才得以赔付，另一个至今没有结果。在她的观察中，公司对待理赔的态度就是：能拒赔就尽量拒赔，要么等着客户打官司，要么等到客户投诉后万不得已才兑现赔付。
“漯河公司由于这种理赔上的种种问题，业务开展的并不顺利，最终于2019年撤销了，我也就辞职了。”王屏坦言，于红娜的事情，自己很操心，在其住院期间，曾多次和公司负责理赔的一位经理联系，没想到，这位经理得知客户需要理赔时竟把她的微信拉黑了。无奈之下，随后她就不断通过电话与对方联系、沟通。
“但每一次沟通都不顺利，不是说负责人外出学习，就是推脱在忙让等等。”采访中，王屏说到此处无奈地摇了摇头，“那时候我就感觉，公司可能要找借口拒赔。果不其然，公司最终做出了拒赔的决定。我追问原因，那位经理毫不掩饰的答复：没有理由，（如果接受不了这个结果）可以去打官司。”
“说实话，我在这家公司干了2年多，对这家公司的一些做法真的接受不了。保险是保平安的，不能在收钱时笑容满面，在该赔付时装傻充愣找借口。这真不是一个企业该做的。”王屏称，正是基于这种原因，自己才选择站出来替投保人说句公道话、帮投保人维权。
保险公司曾答应退还已交纳保费 但必须撤销投诉
保险公司拒绝赔付后，伊怀钢曾去漯河银保监分局反映过此事，但由于当时中国人民健康保险股份有限公司漯河公司已经撤销，该局无法受理其投诉。今年7月份，伊怀钢又向河南省银保监局反映，在投诉当天随即就接到了保险公司的答复：念其家庭条件不好，可以把已经交纳4期的保费退还，但前提条件是他要撤销之前的投诉。
“我觉得中国人民健康保险股份有限公司的这种行为和解决问题的方法，很可笑，很荒唐。作为一个企业，难道没有规矩可言，也不在乎信誉和脸面？”采访中，提及此事，伊怀钢连连摇头，“当初收钱时那么痛快，承诺的那么完美，当客户真正需要他们的时候，却如此设障，难道这就是他们的企业经营之道？”
那么，保险公司具体是如何认定于红娜投保前有隐瞒自身的“精神障碍”史的行为？为何在其家人投诉后又答应退还其交纳的保费？9月7日上午，记者拨通了中国人民健康保险股份有限公司河南公司的电话，一位自称是客服的工作人员直接回复了这么一句话：“不清楚，不方便回答”。无奈之下，记者又致电该保险公司理赔部，当问及于红娜理赔遭拒赔一事时，该部门一位工作人员同样表示不方便接受采访，但可以了解情况后再做回复。最终，记者又辗转与该公司一张姓负责人取得了联系，但对方以自己“已调离原部门”为由挂断了电话。
截至发稿前，记者没有接到中国人民健康保险股份有限公司方面的任何回复。
律师说法：保险公司应依法履行赔付义务
采访中记者获悉，于红娜目前完全失去了意识，不会说话、不能交流，一日三餐只能靠他人用针管推射流食维持营养，实际状态也就是人们常说的植物人。由于自己有生意，唯一的孩子也上班了，家中无人照顾，伊怀钢只好将妻子托管在许昌市一家养老机构代为照料，他自己定期回去探望。
“我也想把妻子放在身边，可一旦那样，生意估计就做不成了，到时候不仅她最基本的治疗费用无法保障，甚至连一家人的生活都会成问题。”谈到现状，伊怀钢握着病床上毫无知觉的妻子的手，泪湿了眼眶。
投保人遇到此类问题到底该咋办？于红娜该如何维护权益？针对此事，记者采访了河南可速律师事务所主任王慧敏。
王慧敏律师认为，保险公司应当在被保险人出现保险事故，经核实属于保险合同约定的赔付情形后，依法履行赔付义务。此外，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中，结合于红娜的保险合同等相关资料，确定于红娜在订立保险合同前，并无或并未发现精神障碍疾病的，保险公司应该理赔。鉴于保险公司已经作出拒绝理赔的决定，建议其依法提起诉讼，解决此纠纷。
王慧敏律师同时提醒广大市民，保险牵涉到每个人和每个家庭的重大利益，购买时一定要确定清楚保障内容、保险责任、免责事由等，既确保内容符合自己需要，又确保出现保险事故后顺利获得理赔。
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“3年前，想着年纪慢慢大了，增加点保障，于是我就给妻子买了一份重大疾病保险。买保险时各种承诺，没想到，3年后妻子生病了，去理赔时，保险公司先是用各种理由拖延，最后竟然作出了拒赔决定，而且拒赔理由奇葩到让人愤怒。”9月8日下午，伊怀钢一边用注射器为病床上的妻子推送流食，一边伤心地说道，“买保险最大的作用就是保平安，可保险公司却在我们最需要的时候玩起了‘拖’字诀把戏，让人难以接受”。
（伊怀钢）
买保险时承诺完美 患病后理赔遭拒
今年49岁的伊怀钢是许昌人，这些年一直在漯河做服装生意，妻子于红娜因为要照顾许昌家里的孩子，所以平时只能在家门口打零工补贴家用。2018年1月24日，伊怀钢通过中国人民健康保险股份公司漯河公司的保险业务员王屏（化名），为妻子购买了一份“康乐尊享”个人重大疾病保险，保额为13万元，每年缴纳5499元的保费。
（患病前的于红娜）
2020年10月25日早上，因故回许昌老家的伊怀钢，和往常一样，做好早饭后叫妻子起床，可是怎么喊也喊不醒，情急之下，他赶紧拨打120。随后，于红娜被紧急送往许昌市人民医院抢救。经救治，于红娜总算保住一条命，但同时伊怀钢也得到了一个不幸的消息：妻子患了脑膜瘤。于红娜在医院治疗一个月后病情好转，由于无法承担治疗费用，2020年11月25日，伊怀钢为妻子办理了出院，回到家中静养。
（如今的于红娜）
“其实妻子患病后不久，我就想到了当初买的保险，毕竟已经交费3年了。但咨询后被告知，根据相关条款，投保人半年以上生活不能自理后才能理赔。”伊怀钢告诉记者，为此，他一直等到2021年4月27日才向保险公司提起理赔申请，没想到最终竟然遭到了保险公司的拒绝。
记者在伊怀钢提供的中国人民健康保险股份有限公司河南分公司出具的“理赔决定通知书”上看到，拒赔的理由是：被保险人存在“精神障碍”既往史，并在投保时未如实告知，且该既往史与本次确诊得病情有直接关系。换而言之，保险公司认为，于红娜在投保时就患有精神障碍且隐瞒了实情，而这次生病和精神障碍有直接关系，所以拒绝赔付。
对于保险公司的这种说法，伊怀钢表示难以接受。伊怀钢告诉记者，妻子在投保前没有任何“精神障碍”方面的问题，虽然出院诊断书中写有“癫痫持续状态”的字眼，主要是此次昏迷入院后期间发现了抽搐症状，“有了这个症状就认定为此前有精神障碍？而且还不负责任地说我们隐瞒了病情？保险公司用这个莫须有的理由拒赔，让人愤怒”。
业务员爆料：遇到理赔公司常采取“拖”字诀
那么，于红娜在投保前到底有没有“精神障碍”史？按规定，保险公司会提前对投保人进行体检，当时的体检结果是什么？带着这些疑问，记者见到了当初为于红娜办理保险的中国人民健康保险股份公司漯河公司保险业务员王屏。
“于红娜在投保时是正常核保通过的，并且公司在承保后还有电话回访，但并没有让投保人体检。也就是说，于红娜在投保前一切都是正常的，符合投保标准，保险公司是没有理由拒赔的。”王屏告诉记者，于红娜所投保的这款产品，不管是疾病还是意外导致生活不能自理都可以理赔，为此她也多次与公司理赔部门联系，“公司一开始以负责人外出学习为由拖延，到最后竟然以被保险人存在‘精神障碍’既往史为由拒赔，身为人民健康保险公司的业务代理人我也感觉非常失望”。
“这个公司很乱。”采访中，王屏用这句话来描述她在该公司工作期间的感受。
王屏告诉记者，自己是在2017年下半年中国人民健康保险股份有限公司在漯河分公司筹建时入职的。之后，她的好几个客户在理赔时都遇到了不同程度的拖延、推诿，“这让我感觉公司对待客户的心态有问题、处理问题的方式也不太恰当”。
王屏主动曝料，在于红娜之前，自己已经有两个客户被拒赔，其中一个客户在多次投诉以后才得以赔付，另一个至今没有结果。在她的观察中，公司对待理赔的态度就是：能拒赔就尽量拒赔，要么等着客户打官司，要么等到客户投诉后万不得已才兑现赔付。
“漯河公司由于这种理赔上的种种问题，业务开展的并不顺利，最终于2019年撤销了，我也就辞职了。”王屏坦言，于红娜的事情，自己很操心，在其住院期间，曾多次和公司负责理赔的一位经理联系，没想到，这位经理得知客户需要理赔时竟把她的微信拉黑了。无奈之下，随后她就不断通过电话与对方联系、沟通。
“但每一次沟通都不顺利，不是说负责人外出学习，就是推脱在忙让等等。”采访中，王屏说到此处无奈地摇了摇头，“那时候我就感觉，公司可能要找借口拒赔。果不其然，公司最终做出了拒赔的决定。我追问原因，那位经理毫不掩饰的答复：没有理由，（如果接受不了这个结果）可以去打官司。”
“说实话，我在这家公司干了2年多，对这家公司的一些做法真的接受不了。保险是保平安的，不能在收钱时笑容满面，在该赔付时装傻充愣找借口。这真不是一个企业该做的。”王屏称，正是基于这种原因，自己才选择站出来替投保人说句公道话、帮投保人维权。
保险公司曾答应退还已交纳保费 但必须撤销投诉
保险公司拒绝赔付后，伊怀钢曾去漯河银保监分局反映过此事，但由于当时中国人民健康保险股份有限公司漯河公司已经撤销，该局无法受理其投诉。今年7月份，伊怀钢又向河南省银保监局反映，在投诉当天随即就接到了保险公司的答复：念其家庭条件不好，可以把已经交纳4期的保费退还，但前提条件是他要撤销之前的投诉。
“我觉得中国人民健康保险股份有限公司的这种行为和解决问题的方法，很可笑，很荒唐。作为一个企业，难道没有规矩可言，也不在乎信誉和脸面？”采访中，提及此事，伊怀钢连连摇头，“当初收钱时那么痛快，承诺的那么完美，当客户真正需要他们的时候，却如此设障，难道这就是他们的企业经营之道？”
那么，保险公司具体是如何认定于红娜投保前有隐瞒自身的“精神障碍”史的行为？为何在其家人投诉后又答应退还其交纳的保费？9月7日上午，记者拨通了中国人民健康保险股份有限公司河南公司的电话，一位自称是客服的工作人员直接回复了这么一句话：“不清楚，不方便回答”。无奈之下，记者又致电该保险公司理赔部，当问及于红娜理赔遭拒赔一事时，该部门一位工作人员同样表示不方便接受采访，但可以了解情况后再做回复。最终，记者又辗转与该公司一张姓负责人取得了联系，但对方以自己“已调离原部门”为由挂断了电话。
截至发稿前，记者没有接到中国人民健康保险股份有限公司方面的任何回复。
律师说法：保险公司应依法履行赔付义务
采访中记者获悉，于红娜目前完全失去了意识，不会说话、不能交流，一日三餐只能靠他人用针管推射流食维持营养，实际状态也就是人们常说的植物人。由于自己有生意，唯一的孩子也上班了，家中无人照顾，伊怀钢只好将妻子托管在许昌市一家养老机构代为照料，他自己定期回去探望。
“我也想把妻子放在身边，可一旦那样，生意估计就做不成了，到时候不仅她最基本的治疗费用无法保障，甚至连一家人的生活都会成问题。”谈到现状，伊怀钢握着病床上毫无知觉的妻子的手，泪湿了眼眶。
投保人遇到此类问题到底该咋办？于红娜该如何维护权益？针对此事，记者采访了河南可速律师事务所主任王慧敏。
王慧敏律师认为，保险公司应当在被保险人出现保险事故，经核实属于保险合同约定的赔付情形后，依法履行赔付义务。此外，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中，结合于红娜的保险合同等相关资料，确定于红娜在订立保险合同前，并无或并未发现精神障碍疾病的，保险公司应该理赔。鉴于保险公司已经作出拒绝理赔的决定，建议其依法提起诉讼，解决此纠纷。
王慧敏律师同时提醒广大市民，保险牵涉到每个人和每个家庭的重大利益，购买时一定要确定清楚保障内容、保险责任、免责事由等，既确保内容符合自己需要，又确保出现保险事故后顺利获得理赔。
