最近房价和利率波动很大，贷款在过户时出现问题的情况增多。前一阵有朋友说房子马上要过户了，但房贷办不下来，怎么办？
这种在关键时刻房贷出问题的情况，并不少见。碰上了买家就会非常糟心，而且很被动。
下面教你4个方法，对房贷进行紧急补救。
第一个方法就是跟卖家商量，延迟过户的时间。
一般情况下，卖家都会同意你推迟过户时间，因为卖家也不想把房子重新上市，特别是在现在市场下行的时候。
但有一些情况卖家可能会拒绝推迟，一是他有备份的买家，你不买预备买家可以直接顶上。
第二个情况之前市场好时比较常见，就是在等待过户的时候，房价又涨了，或其他一些原因卖家觉得卖低了。卖家觉得房子重新上市的话，尽管耽误了一点时间，但能卖到更好价格，这时卖家就会拒绝延期。
如果卖家拒绝延期，你合同里有贷款的contingency（解除合同的条件）而且还在期限内，可以让贷款经纪人开一个证明，证明房贷被拒，用这个证明终止你的合同，拿回定金。
如果合同里没有贷款contingency或者已经过期，那么大概率你是拿不回买房子的定金了。
第二个方法就是和贷款经纪人讨论，看看还有没有补救的机会。有经验的贷款经纪人，可能遇到过这种情况，可以告诉你如何补救以及要等待多长时间。
第三个方法如果你的房贷已经没法补救，可以马上找其他贷款公司。同一种房贷产品，不同公司要求可能不一样。特别是一些银行，可能要求很严格。有的贷款机构就没那么严格，看看其他贷款公司可不可以给你贷款。
第四个方法就是换一种房贷产品。如果之前做的是政府支持的conventional loan或者FHA Loan，不符合的话，可以考虑做Non QM loan就是私人贷款。做Non QM loan，利率比较高，收费也比较高，所以要多找几家比较找到靠谱的。这个往往是最紧急时可以采用的方法。
最后，说说如何尽可能避免发生在最后时刻房贷出问题的情况。
首先一定要做pre-approval，让loan officer来查你的信用分数，审阅你的各种财务信息，确定材料没有问题了，才给你出pre-approval。甚至可以做一个underwritten pre-approval，让underwriter来正式审核你的房贷材料，这样你的房贷就基本不会有问题了。