建筑工程企业常常管理着大量的建筑工人，他们由于工作性质，大多从事高危工种，容易发生意外伤害。工程风险通常由自然灾害和人为因素引起，而工程保险正是为了弥补这两方面的损失。工程保险一般分为建筑（安装）工程一切险、第三者责任险和施工人员意外伤害保险，其中施工人员的意外险在实际理赔案例中最为常见。施工人员意外险的保险责任包括：在施工现场或因公外出期间，因意外伤害导致的身故、残疾或需要门诊住院就医，保险公司将支付身故金、伤残费、医药费补偿和住院津贴。由于投保便捷、不记名、性价比高等优势，施工人员意外险成为建筑安装工程中最普遍的意外伤害保险。然而，通过实际案例和各种分析，我们发现其中存在诸多问题，影响了投保人的实际利益。以下是对这些问题的分析：
如何避免拒赔？
事故现场第一时间需要做什么：留存事故现场的第一手影像资料，如照片（使用水印相机）、小视频、录像等。这样做是为了证明事故发生地点是在承保的工地上，防止其他工地的人员前来理赔，避免造假。如果未能第一时间保留资料，可保存施工现场摄像头的影像记录。现在国内工地基本都安装了摄像头，留存资料只需随手拍照，但这一点却常常被忽视。
事故通知谁：事故发生后，除了在工程内部通报，还需要及时通知工程险销售人员。一方面，他们可以指导你及时收集资料；另一方面，他们会安排理赔人员上门核实查勘，加快理赔进度。
被保险人年龄要求：凡年满16周岁至65周岁、能够正常工作或劳动的投保人在职员工均可作为被保险人。如果施工人员小于16周岁或者大于65周岁，将无法获得理赔。在用工时，尤其需要注意这一点。年龄越大，越容易出意外，工程上的风险系数本来就高，保险公司一般都会要求被保险人的年龄小于65周岁。
就医医院、用药范围和就医时间的限定：考虑到我国医疗体系的发展情况，目前保险公司对就医医院、用药范围和就医时间有一定的限定。
通过上述分析和建议，希望能够更好地帮助建筑工程企业和施工人员规避风险，确保在意外发生时能够得到及时和有效的理赔。
如何避免拒赔？
事故现场第一时间需要做什么：留存事故现场的第一手影像资料，如照片（使用水印相机）、小视频、录像等。这样做是为了证明事故发生地点是在承保的工地上，防止其他工地的人员前来理赔，避免造假。如果未能第一时间保留资料，可保存施工现场摄像头的影像记录。现在国内工地基本都安装了摄像头，留存资料只需随手拍照，但这一点却常常被忽视。
事故通知谁：事故发生后，除了在工程内部通报，还需要及时通知工程险销售人员。一方面，他们可以指导你及时收集资料；另一方面，他们会安排理赔人员上门核实查勘，加快理赔进度。
被保险人年龄要求：凡年满16周岁至65周岁、能够正常工作或劳动的投保人在职员工均可作为被保险人。如果施工人员小于16周岁或者大于65周岁，将无法获得理赔。在用工时，尤其需要注意这一点。年龄越大，越容易出意外，工程上的风险系数本来就高，保险公司一般都会要求被保险人的年龄小于65周岁。
就医医院、用药范围和就医时间的限定：考虑到我国医疗体系的发展情况，目前保险公司对就医医院、用药范围和就医时间有一定的限定。
通过上述分析和建议，希望能够更好地帮助建筑工程企业和施工人员规避风险，确保在意外发生时能够得到及时和有效的理赔。
