在经营过程中，众多工厂和企业都面临员工人身伤亡风险。虽说购买社保工伤保险是国家硬性要求，但仅凭它难以解决企业诸多痛点，毕竟员工面临的风险复杂多样，像职业病、猝死、额外误工等问题，企业都得应对。而雇主责任险作为企业员工保障的“护身符”，备受老板青睐。
一、雇主责任险的含义按保险条款，雇主责任险指在保险期间，被保险人的雇员在被雇佣时，因从事保单所列相关工作遭受意外事故，或患与工作相关职业性疾病，导致伤、残、死亡，且符合《工伤保险条例》第十四条、第十五条认定工伤规定的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。简单说，就是企业要对员工工伤或工亡担的责任。比如员工从事雇佣活动时，生命、健康、人身安全受意外损害且认定为工伤或视同工伤，用人单位需承担的医疗费、误工费等费用，企业买了雇主责任险且符合条件时，可向保险公司申请理赔。
二、两种保险同时购买的赔偿情况若雇主没给员工买工伤保险，雇主责任险符合条件时可替代其理赔。若已买工伤保险，工伤保险赔偿后，剩余属雇主负责的部分，像误工费、护理费、一次性工伤就业补助金等工伤保险未全赔的，可由雇主责任险理赔。而且，雇主责任险还能覆盖实习生、试用期员工、返聘退休人员等不能或未及时参加工伤保险的群体，对企业分散经营责任风险、保护权益、促进社会和谐稳定意义重大。
三、具体案例分析李先生是初级技工，月工资5000元，所在企业为其投保某雇主责任险，工伤死亡伤残最高赔70万元，工伤误工补偿最高18000元，工伤医疗费用最高赔7万元且附加自费药条款。工作中李先生高空跌落腿部受伤，住院三月，住院费6万元（含2万元自费药），误工费1.5万元。
工伤保险赔偿符合目录的医疗费4万元（不含自费药）；雇主责任险赔偿自费药2万元及误工费1.5万元，不计免赔额共赔3.5万元。
可见，雇主责任险是工伤保险的重要补充，能帮企业应对多样员工风险，减轻经济负担，保障员工权益，助力企业稳定发展。
一、雇主责任险的含义按保险条款，雇主责任险指在保险期间，被保险人的雇员在被雇佣时，因从事保单所列相关工作遭受意外事故，或患与工作相关职业性疾病，导致伤、残、死亡，且符合《工伤保险条例》第十四条、第十五条认定工伤规定的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。简单说，就是企业要对员工工伤或工亡担的责任。比如员工从事雇佣活动时，生命、健康、人身安全受意外损害且认定为工伤或视同工伤，用人单位需承担的医疗费、误工费等费用，企业买了雇主责任险且符合条件时，可向保险公司申请理赔。
二、两种保险同时购买的赔偿情况若雇主没给员工买工伤保险，雇主责任险符合条件时可替代其理赔。若已买工伤保险，工伤保险赔偿后，剩余属雇主负责的部分，像误工费、护理费、一次性工伤就业补助金等工伤保险未全赔的，可由雇主责任险理赔。而且，雇主责任险还能覆盖实习生、试用期员工、返聘退休人员等不能或未及时参加工伤保险的群体，对企业分散经营责任风险、保护权益、促进社会和谐稳定意义重大。
三、具体案例分析李先生是初级技工，月工资5000元，所在企业为其投保某雇主责任险，工伤死亡伤残最高赔70万元，工伤误工补偿最高18000元，工伤医疗费用最高赔7万元且附加自费药条款。工作中李先生高空跌落腿部受伤，住院三月，住院费6万元（含2万元自费药），误工费1.5万元。
工伤保险赔偿符合目录的医疗费4万元（不含自费药）；雇主责任险赔偿自费药2万元及误工费1.5万元，不计免赔额共赔3.5万元。
可见，雇主责任险是工伤保险的重要补充，能帮企业应对多样员工风险，减轻经济负担，保障员工权益，助力企业稳定发展。
