【信用卡手续费技术贴】花样秀认真系列

说说基友们是怎么算的。
总利率=每期利率*期数，所以黑东白条的12期总利率：0.5%*12=6% 在这里，我要给个斜眼

假定，你在黑东买了两个黑果6。花了12000元，分了12期。
真有钱啊，我都羡慕

那么卡基们会认为：
手续费=12000*0.5%*12=720元，每期60元手续费。
所以年利率为720/12000=6%

居然还有人和我争这个，我就不一一at了

贴个神图

看到了问题点了吗？
手续费不变，按照全额的来收。
每月实际借款却在减少了

OK，那我们来算一下，实际借款是多少。
由于小学的数学是体育老师教的，我的数学一直不怎么好。先来一个等差公式。
简单模式：（12000+0）/2=6000 这里例子中我们实际借款6000元。那么利率=720/6000=12%

没人回复吗？

平均模式=（12000+11000+10000+9000+8000+7000+6000+5000+4000+3000+2000+1000）/12=6500
也就是说平均每月借款是6500，那么利率=720/6500=11.076923%

由于我不是精算师，肯定不会算的那么准确

那么，在简单模式中，
如果是信用卡的0.75%/期，那么你就会发现12期的总利率就是18%
如果是0.8%/期，那么12期总利率就是19.2%

补一个23楼的卡基回复：
楼主说的信用卡年利率，其实是实际利率，名义利率与实际利率是财务专业知识，这个算法太复杂，比算小学数学题难多了，不要太勉强了，一般人是无法理解的。举个简单的例子，假如往银行存1000块，年利率10%，存5年，按实际利率的算法，1000块存1年变成1100，连本带利再存1年变成1100*1.1，1210继续利滚利，5年变成1000*1.1^5，也就是1610。按名义利率的算法，1年利息10%，5年利息50%，1000块存5年，结果就变成1500了，银行通过名义利率算法，610块利息坑掉了110块，说是10%利息，实际上缺斤短两，不到9%。