美国1933年通过立法，成为第一个建立存款保险制度的国家，由联邦存款保险公司（FDIC)统一运作和管理美国的存款保险。1961年印度成为第二个。80年代各国银行所统计的严重系统性银行危机达到45次，1990年有34个国家建立存款保险制度，90年代全球爆发了63次严重的银行危机，2000年71个国家建立存保制度。到2014年1月，全球已有113个经济体建立了显性存款保险制度。

很多国家都是设立一个独立机构来负责保险基金的运作，部分国家则由央行负责管理。在职责定位上，第一类是“付款箱”型，银行倒闭后，向其存款人进行补偿支付。第二类是“强付款箱”型，补偿支付后存款保险机构还会适度地参与风险处置。第三类是“损失最小化”型，运用多种风险处置工具和机制，将倒闭投保机构的成本和损失最小化。第四类是“风险最小化”型，存款保险机构全面参与银行的风险控制，既有风险处置职能，也有监督管理职能。英国（金融危机前）、荷兰、新加坡、澳大利亚等国家主要采取第一类和第二类型的存款保险制度；美国、加拿大、日本、韩国、俄罗斯和法国等国家主要采取后两种类型的存款保险制度。

赔付限额太高或太低都不行。目前，赔付限额低的国家如津巴布韦仅有150美元，赔付限额高的国家如挪威达到32.8万美元。美国联邦储蓄保险公司成立之初，赔付限额仅有5000美元，此后赔付限额不断调高，在金融危机发生后的2008年10月，从10万美元大幅调高至25万美元。50万元可以涵盖中国99.7%的存款账户，但只能覆盖储蓄余额的46.1%。

FDIC根据成本较小的原则，处理破产银行较少直接理赔，FDIC一般采用“收购加承接”的方式市场化处置倒闭银行。通常做法是，当投保银行倒闭后，由另一家经营稳健的银行承担倒闭银行的全部债务并收购其部分或全部资产，存款人和其他债权人利益得到全额保护。倒闭银行的客户自动成为接管银行的客户，银行服务不会中断。在美国，绝大多数倒闭的银行在周五傍晚被政府关闭后，周末被卖给另外一家银行，周一又重新恢复营业。

日本，90年代初日本经济泡沫的破灭，大批金融机构陷入困境甚至破产。为了应对危机，1996年至2005年3月，日本存款保险公司（JDIC）采取全面保险制度，所有存款人的存款都能得到JDIC的全额保险，2005年4月起恢复有限保险制度。为了应对危机期间巨额保费支出，JDIC不断扩充存款保险基金资金来源，如提高保费费率，提高央行借款，发行JDIC债券等。

2011年，日本振兴银行向日本金融厅申请破产保护，这也是该国近7年来第一家倒闭的银行。就存款规模而言，该行并不大。共有储户11.3万名，5900亿日元存款，按照日本的存款偿付制度，不超过1000万日元（相当于人民币80.6万元）的存款本金及利息将得到偿付，但超过上限的部分存款很有可能被抹去。不过，该制度仅适用于定期存款，全额受到保护的无息结算存款并不适用。约有100亿日元不受存款保险保护。

塞浦路斯,欧洲小国塞浦路斯是世界商务中心之一，金融业规模十分庞大。其中国外储户为避税方便，同时获得高收益目的，将大量资金存放在塞浦路斯银行。国际金融危机爆发，塞浦路斯银行业投入数十亿欧元的资金购买了高风险的希腊国债，过度自信的投资行为最终导致其遭受巨大损失。2011年，塞浦路斯三大银行均出现严重亏损，其中第二大银行——大众银行亏损额最大。

冰岛，2008年底，冰岛数家大银行在金融危三家冰岛最大的银行不可避免地陷入经营困难，2008年10月6日，冰岛通过政治承诺的形式，将原来20887欧元的限额赔偿变为全额保障。但冰岛金融服务监管局管理之下的储户和投资机冲击下破产，不少英国和荷兰储户损失惨重，英国和荷兰政府不得不拿出大笔资金救助这些储户。但两国政府坚持要求，这笔损失应由冰岛政府赔偿。由于长期依赖批发市场进行融资，考普兴银行、冰岛国民银行和格里特里尔银行者保障基金严重不足，连每个账户20887欧元的偿付都无法保证。

希腊，2011年，希腊爆发欧债危机后，令希腊银行业遭遇了前所未有的客户提款潮。数以万计的希腊人要么把存款挪出了希腊，要么把现金存放到银行保管箱或自己家中。希腊爆发欧债危机后，没有动用过存款保险基金。最终，希腊国民银行、欧洲银行、阿尔法银行(Alpha Bank)和比埃雷夫斯银行(Piraeus Bank)等国内四家重要银行被迫进行资本重组。2010年以后，希腊的存款保险制度最高赔偿额度也从2万欧元提高至10万欧元，几乎没有人在同一银行的同一个账户上存款超过10万欧元。