楼主你能给我说下返还型的意外险和消费型的意外险的区别吗？我今天去保险公司看了一下消费型的意外险99元最高赔4万，返还型的意外险可能是按缴费年限和保费的百分比赔付的吧？

楼主好，一个很好的朋友现在做起了保险，市级地区经理助理，非要我买，说支持下他工作，交十年的……我拒绝了……弄的现在都不说话了……我想买消费型的，一年三百五百的，有事就报，没事钱就不要了，着种靠谱吗

作为一个业内人士，我来说来两句，算狗尾续貂吧。
首先消费型返还型没有哪个更好的问题，只有是否适合你的问题。如果你对数字对理财完全没有概念，或者你是壕每年花个两三万在保险上根本不在乎，那么别犹豫买返还型的。如果你每年预算只有两三千以下，那么绝对消费型。
返还型就是套餐（保险账户加理财账户），消费型就是单汉堡（保险账户）。从你的最初购买目的上来讲两种都可以达到填饱肚子（保病）的目的。而套餐比单汉堡贵的部分，保险公司拿走替你理财了，但是你却不能自由支取这部分理财收益，只能发病或到期才能拿到。只不过这理财部分收益肯定大于保病部分的支出，给普通人的假象就是所谓的“返本”，其实跟你的本“保病消费”没半毛钱关系。

楼主，您好，拜读高帖后，我到中国人寿保险公司组合了一份宝宝的保障型（消费型）保单【详见图片】，现在我有几点疑问，还请楼主不吝赐教。
我是一名三线城市的上班族，收入中等，买保险的初衷就是希望给宝宝买一份保障，在这个保单外，我添加了一个每年300元的【宝宝卡】，保障就是每年1万元限额的疾病医疗住院医疗费。我选择这份保单的考虑如下：
1、有一份每年1万元的疾病医疗保障，另外在附加险里面，有一份1万元的意外医疗。这个在概率上应该可以满足一个日常基本的医疗保障。
2、重疾保障50万，我对于重疾这方面比较重视，因为家里亲人有发生过类似情况，医疗花费比较巨大，基本上得了这些病，50万只是一个起步，但考虑到目前我的收入状况，再高的保额，保费太高了。。。
3、对于在主险里附送的高残，及终生身价保障，我其实不想要，人都没了，要钱有什么用~但是是送的，我也就接受了。
我的疑惑：
1、看过很多帖子后，我知道了有定期险和终身险。保险员一直推荐我给宝宝作终身险，读过您的帖子后，我现在考虑的是：一、我觉得给宝宝买到30岁左右就可以了，因为他成年后，应该独立起来，自己去选择一份可以自我承担并且合适的保险。如果我给他买终身险，现在看着，50万的保额很多，但是等到他50岁，也就是50年后，这50万还保值多少？再者，现在这份终身险的价格是6000多，如果我选择定期险（20岁或者30岁），保费会不会少很多？在长线通货膨胀、保险行业发展的不可预知等等的条件下，是否为初生宝宝选择定期险更为划算呢？
2、我其实更希望保障的是医疗，有没有一种保险，不论病种（我怕这个50种重疾涵盖不了太多的病种），就是缴纳多少钱，保障多少的保单？业务员说是没有~真的没有么？另外，业务员说这个50种重疾基本涵盖了90%的高发重疾，这个数据靠谱么？我看那些可以另外附加的10种，20种。。。。重疾，都是更加稀有的病种~所以这点我很纠结，需要不需要额外增加重疾的病种，或者少儿重疾病种？
3、保险人员说，如果发生出险行为，应先报销商业保险，报销不了的部分再走宝宝的居民医保，这点是否正确，我怎么觉得，商业保险都不保的部分，国家会报销么？
对于保险行业，我只是一名门外汉，以上描述可能会有一些混乱，希望楼主不吝赐教，为我解惑。PS：看着很多帖子，觉得您的帖子，是站在一个高度上的分析，对于所有的保险产品都有一定的解惑作用，很受用！谢谢！

谢谢楼主分享

大神，因为最近被保险涨价弄的人生惶惶，我一直在纠结给自己小孩要不要买一个太平的金无优，希望大神指点一二！

拿我的显微镜来