前些天,中国平安推出了一款“熬夜险”，刷屏了很多人的朋友圈。
只不过，万万没想到，就是这么一款刚上线就晋升网红的产品，才过了两三周的时间，居然就静悄悄下线了。
菜保去找了一下熬夜险的购买页面，发现宣传信息确实已经没有了。
为了进一步确认消息，菜保联系了平安的在线客服。
经客服回应确认，熬夜险确实已经下线了。
至于下线的原因，客服给出的解释很官方：
一般来说，保险产品的下架无外乎几方面原因：
一是产品不符合市场需求，没什么销量。
重视熬夜，恐惧猝死的人越来越多，显然平安也是看到了这一点，所以才推出这款熬夜险，推出后也确实很多人愿意为此买单。所以这一点基本可以排除。
二是产品理赔率高，保险公司会赔钱。不过以菜保对平安保险精算师的水准的了解，这概率必须为0……
三是产品要升级换代，不过再快的升级换代，也不至于上架后两三周就进行，所以也可以排除。
那么，最后一个原因：监管部门约谈的可能性就比较大了。
最近很多网红险的走向都略为蹊跷，一经推出就迅速走红，但也都很短命，过把瘾就“死”了。
比如说，京东互保，才上架一天就凉了，原因是涉嫌违规。
再比如说，相互保上线42天之后，就被变成了相互宝，同样是因为涉嫌违规。
所以，这次熬夜险的下线，恐怕也还是因为监管方面的原因。
看到这里，可能有已经买了熬夜险的菜友会担心，如果是因为监管原因下线的话，那已经买了保险的是不是就没用了？
关于这一点，菜保已经向客服确认过了，产品下线是不会影响到保险责任承保的，各位大可以放心。
而且菜保认为，熬夜险不过是一款老醋换新瓶的鸡肋意外险，食之无味，弃之亦不可惜。
我们先来看一下这熬夜险长啥样：
保险责任一目了然，猝死疾病保障、意外伤害身故和残疾和救护车车费保险金。
前者保额均为20万元，后者保额为500元，保险期限为1年，保费就一顿外卖的钱，杠杆还是比较高的。
不过，菜保发现这款熬夜险在保险责任上并没有关于熬夜的说明，不过是将猝死疾病保障、意外保险和救护车费保险组合打包起来。
讲白了，这不就是一款包装了“熬夜”概念的普通意外险嘛，只是名字取得好，让人有代入感罢了。
总体来说，最大的亮点就在于能保猝死，并且把猝死事件（发病到死亡时间）在世界卫生组织定义的6小时基础上，延长至24小时。
我们分析过，猝死在意外险面前多数是拒赔的，因为意外的定义是“外来的、非本意的、突发的事故”，疾病导致的伤害并不符合意外的定义，而熬夜猝死多数属于突发疾病的一种。
所以平安的这款熬夜险能保猝死，这一点还是值得肯定的。
但是还有几点你没注意到：
首先，作为一款意外险，熬夜险相比一般的意外险确实有其独特的优点，但硬伤也很明显。
常见的意外险一般包括意外身故或伤残责任，以及意外医疗责任两大方面。
而熬夜险是没有意外医疗责任的。
这重要吗？当然重要。
你觉得你猝死的概率高，还是发生意外需要医疗的概率高？
实际上，猝死发生的概率没有想象中那么高，对意外险的诉求，更常见是跌倒摔伤、交通意外、烫伤、咬伤、高空坠物等意外产生的医疗费用，意外医疗的赔付比例通常高于身故和残疾。
熬夜险把一般意外险赔付率最高的意外医疗部分给切割掉了，这就是熬夜险为啥能卖那么便宜的原因。
另外，熬夜险规定的能理赔的猝死，和你所理解的猝死，恐怕有很大差距。
很多人以为只要猝死就能理赔了，而实际上，如果你猝死的方式不对，保险还是不会赔的……
和一般意外险一样，熬夜险也有醉酒、流产、手术等常见责任免除这就不多说了，但有一条需要特别注意的是：猝死不包含过往症及先天性疾病。
根据条款解释，没有确定诊断疾病，症状也算，比如说，一个以前有过心血管疾病的人在熬夜的时候死了，这种情况熬夜险是拒赔的。
既往症这一点很不好说，以往因为既往症被保险公司拒绝理赔的例子不在少数。
所以说，熬夜险其实有点鸡肋，别以为一份白菜价的熬夜险就能高枕无忧，你当人家保险公司是做慈善的呢。
不过买了熬夜险的菜友也不要慌，反正白菜价，就当点了顿外卖、喝了杯奶茶好了。
说到这里，肯定就有菜友会问了，既然熬夜险现在买不到了，而且菜保你也说这产品也不是很完美，那还有哪些保险可以保猝死呢？
熬夜险优势在于能保猝死，硬伤在于没有意外医疗，那有没有既保猝死，也保意外医疗的意外险呢？
还真有，菜保在茫茫险海中，给大家挑选了一款保猝死的高性价比保险：
安意保在保猝死的同时，还有意外医疗2万，而且0免赔，在社保范围内100%报销，价格也不算很贵，这不是明摆着吊打熬夜险嘛！
不过，有能保猝死的意外险，还不够。
因为即使获赔了，20万的保额在当下的物价来看，也只是杯水车薪，没法满足家庭的财务需求。
所以，在意外险之外，如果你确实经常熬夜、感觉身体一天不如一天、头发越来越稀疏、觉得肾快要被掏空之类的……菜保还是建议你多准备点预算，搭配一款定期寿险。
以上内容为转载。
只不过，万万没想到，就是这么一款刚上线就晋升网红的产品，才过了两三周的时间，居然就静悄悄下线了。
菜保去找了一下熬夜险的购买页面，发现宣传信息确实已经没有了。
为了进一步确认消息，菜保联系了平安的在线客服。
经客服回应确认，熬夜险确实已经下线了。
至于下线的原因，客服给出的解释很官方：
一般来说，保险产品的下架无外乎几方面原因：
一是产品不符合市场需求，没什么销量。
重视熬夜，恐惧猝死的人越来越多，显然平安也是看到了这一点，所以才推出这款熬夜险，推出后也确实很多人愿意为此买单。所以这一点基本可以排除。
二是产品理赔率高，保险公司会赔钱。不过以菜保对平安保险精算师的水准的了解，这概率必须为0……
三是产品要升级换代，不过再快的升级换代，也不至于上架后两三周就进行，所以也可以排除。
那么，最后一个原因：监管部门约谈的可能性就比较大了。
最近很多网红险的走向都略为蹊跷，一经推出就迅速走红，但也都很短命，过把瘾就“死”了。
比如说，京东互保，才上架一天就凉了，原因是涉嫌违规。
再比如说，相互保上线42天之后，就被变成了相互宝，同样是因为涉嫌违规。
所以，这次熬夜险的下线，恐怕也还是因为监管方面的原因。
看到这里，可能有已经买了熬夜险的菜友会担心，如果是因为监管原因下线的话，那已经买了保险的是不是就没用了？
关于这一点，菜保已经向客服确认过了，产品下线是不会影响到保险责任承保的，各位大可以放心。
而且菜保认为，熬夜险不过是一款老醋换新瓶的鸡肋意外险，食之无味，弃之亦不可惜。
我们先来看一下这熬夜险长啥样：
保险责任一目了然，猝死疾病保障、意外伤害身故和残疾和救护车车费保险金。
前者保额均为20万元，后者保额为500元，保险期限为1年，保费就一顿外卖的钱，杠杆还是比较高的。
不过，菜保发现这款熬夜险在保险责任上并没有关于熬夜的说明，不过是将猝死疾病保障、意外保险和救护车费保险组合打包起来。
讲白了，这不就是一款包装了“熬夜”概念的普通意外险嘛，只是名字取得好，让人有代入感罢了。
总体来说，最大的亮点就在于能保猝死，并且把猝死事件（发病到死亡时间）在世界卫生组织定义的6小时基础上，延长至24小时。
我们分析过，猝死在意外险面前多数是拒赔的，因为意外的定义是“外来的、非本意的、突发的事故”，疾病导致的伤害并不符合意外的定义，而熬夜猝死多数属于突发疾病的一种。
所以平安的这款熬夜险能保猝死，这一点还是值得肯定的。
但是还有几点你没注意到：
首先，作为一款意外险，熬夜险相比一般的意外险确实有其独特的优点，但硬伤也很明显。
常见的意外险一般包括意外身故或伤残责任，以及意外医疗责任两大方面。
而熬夜险是没有意外医疗责任的。
这重要吗？当然重要。
你觉得你猝死的概率高，还是发生意外需要医疗的概率高？
实际上，猝死发生的概率没有想象中那么高，对意外险的诉求，更常见是跌倒摔伤、交通意外、烫伤、咬伤、高空坠物等意外产生的医疗费用，意外医疗的赔付比例通常高于身故和残疾。
熬夜险把一般意外险赔付率最高的意外医疗部分给切割掉了，这就是熬夜险为啥能卖那么便宜的原因。
另外，熬夜险规定的能理赔的猝死，和你所理解的猝死，恐怕有很大差距。
很多人以为只要猝死就能理赔了，而实际上，如果你猝死的方式不对，保险还是不会赔的……
和一般意外险一样，熬夜险也有醉酒、流产、手术等常见责任免除这就不多说了，但有一条需要特别注意的是：猝死不包含过往症及先天性疾病。
根据条款解释，没有确定诊断疾病，症状也算，比如说，一个以前有过心血管疾病的人在熬夜的时候死了，这种情况熬夜险是拒赔的。
既往症这一点很不好说，以往因为既往症被保险公司拒绝理赔的例子不在少数。
所以说，熬夜险其实有点鸡肋，别以为一份白菜价的熬夜险就能高枕无忧，你当人家保险公司是做慈善的呢。
不过买了熬夜险的菜友也不要慌，反正白菜价，就当点了顿外卖、喝了杯奶茶好了。
说到这里，肯定就有菜友会问了，既然熬夜险现在买不到了，而且菜保你也说这产品也不是很完美，那还有哪些保险可以保猝死呢？
熬夜险优势在于能保猝死，硬伤在于没有意外医疗，那有没有既保猝死，也保意外医疗的意外险呢？
还真有，菜保在茫茫险海中，给大家挑选了一款保猝死的高性价比保险：
安意保在保猝死的同时，还有意外医疗2万，而且0免赔，在社保范围内100%报销，价格也不算很贵，这不是明摆着吊打熬夜险嘛！
不过，有能保猝死的意外险，还不够。
因为即使获赔了，20万的保额在当下的物价来看，也只是杯水车薪，没法满足家庭的财务需求。
所以，在意外险之外，如果你确实经常熬夜、感觉身体一天不如一天、头发越来越稀疏、觉得肾快要被掏空之类的……菜保还是建议你多准备点预算，搭配一款定期寿险。
以上内容为转载。
