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“小牛在线”十大罪状：
第一罪：假清退，自融产品“随心牛”每天2000万的清退额度，实际已过2年了都未完成清退，大部分随心牛出借人都未拿到钱，请求有关部门公开“随心牛”账目明细，一目了然。
第二罪：假备案，说是小牛在线正在备案，备案后“随心牛”会全部清退，或在备案前全部清退，实际就是备案是幌子，因为违规的太厉害，备案是不可能的事，只是欺骗受害人的手段，所以随心牛清退自然是永远不可能的。
第三罪：假撮合，以非法占有为目的，恶意制造“陷阱”，优享牛的自动债传＝自动退款，18年7月开始，小牛明知道资金链断裂快要断裂，自己急需资金，开始设计“双套陷阱”，优享牛超锁定期后仍无法退出，造成大批出借人在原有安稳投逾期基础上又造成双套。
第四罪：假进度条，小牛宣称再投入出借优享牛去换忠粉值，可加速安稳投退出，用忠粉值加速安稳投到99.99%就永远的停滞下去了，安稳投永远无法退出，实际真实目的是高管和内部人员可以借此机会，骚操作，人为安排退出，可以获得大量不当得利，按照比例拿钱，有灰色收入，帮助一部分人下车。
第五罪：假回款，等全部底标到期会自动回款，结果就是底标也不公布，美其名曰“保护隐私”，然后即使到期受害人也拿不到钱，小牛继续设计安稳投续期的骗局，说好的续期，最后直接强行“爆雷”。
第六罪：假升级，真篡改，随意篡改原始合同，登陆App就默认必须接受新增“服务协议内容”条款，把所有责任推的一干二净，由小牛制造的所有风险转嫁给出借人自行承担。
第七罪：假爆雷，真侵吞，恶意截流侵占出借人的已回款资金，回款的资金用于自身企业运营，水电、场地、软件开发、并且大量招聘同乡人充当保镖、安保、水军。
第八罪：假商品，截流受害人资金建立商城、十倍物价收割受害人，而卖的是最劣质的商品。
第九罪：假A轮，爆雷前的A轮是设计好的陷阱，“造势”企图诱骗更多人上当，而背后都是关联方的人，只是单纯配合演戏，请君入瓮。
第十罪：假存管，各种签协议，签合同，营造已经存管的假象，其实资金没有监管，没有进存管账户，实际是在内部多个资金池转，要知道平台是信息中介，而不是资金中介。
聪明的你如果觉得不够，欢迎继续补充，至于平台本身算违规还是违法，如果违法又构不构成犯罪，这个估计大家说了不算，毕竟保护伞还没说话...
如果故事足够滑稽，实控人可能不仅不会有任何事，反而还得一个“深圳互联网金融协会”的“清退小标兵”的荣誉称号也说不定，或者地方发一个“好市民奖”，或者金融办给一个“化解风险小能手”...等等....毕竟特区的牌面很重要，很多人的帽子很重要，毕竟断人财路如同杀Ren“父母”，这个蛋糕是最敏感的。
对于小牛在线是否违法，只要是P2P，非吸的四要素是天生的，关键在于是否涉及“假标、自融、资金池”的问题，有没有扮演好信息中介的角色和定位，至于在资金使用端，是否“集资诈骗”，罪名能否升级，看是否有“以非法占有为目的，同时虚构事实、隐瞒真相，有没有挥霍资金啊...等等等”。
至于确权...监委等等...都是自导自演的把戏...空闲时间多看看罗老师的视频：如果重要的个人利益可以放弃，那么自由一定会导致强者对弱者的剥削。