在当下，信贷消费走进了千家万户，可不少人也因此陷入了征信 “花”、负债高的困境。想贷款却四处碰壁，满心迷茫，甚至觉得贷款无望。其实，哪怕征信不漂亮、负债累累，照样有机会拿下大额信用贷款，今天就给大家支支招！
一、征信 “花” 是咋回事？
征信 “花”，说白了就是征信报告乱糟糟的，关键因素有这些：
查询次数：银行通常盯着近 6 个月的机构查询情况，要是超了 6 次，那可就被认定查得太勤啦。好比你频繁地向不同机构打听 “能不能借钱给我”，银行就会犯嘀咕，觉得你资金需求太急切，风险高。
网贷机构数量：要是你在 3 家以上网贷平台留过申请记录，银行就会觉得你网贷申请过多。要知道，网贷平台鱼龙混杂，借得多了，银行就担心你财务状况不稳定。
信用卡使用率：银行建议咱把信用卡使用率控制在 70% 以下。要是你刷爆卡，或者频繁申新卡，银行就会怀疑你是不是在靠信用卡 “拆东墙补西墙”，征信上可就有了 “污点”。
逾期情况：逾期记录详细得很，次数、金额、天数一览无余，这可是征信 “花” 的重磅标志。要是征信显示当前逾期，或者出现 “连三累六”（连续三个月逾期、累计六次逾期），那贷款申请基本就 “凉凉”，只有逾期金额少、个人资质超牛的情况下，才可能有点转机，不过也得赶紧想办法补救。
二、负债高怎么衡量？
负债高不高，不能光看欠了多少钱，还得结合收入看，毕竟 “能力越大，负债空间越大” 嘛。银行判断负债高低有几个 “法宝”：
负债率：个人：用个人负债总额除以个人资产总额，再乘 100% 算出个人负债率。一般超 70% 就算高风险区了，比如你资产 100 万，负债 70 万往上，财务压力山大，银行再借钱给你就得掂量掂量。企业：资产负债率算法类似，不过不同行业标准有别。制造业一般超 60% 就危险，商贸行业上限是 70%，超了就容易资金周转不灵。
债务收入比：个人：每月债务还款额除以每月收入就是个人债务收入比，银行常以 50% 为红线。像月入 1 万，每月还款超 5000 元，银行就觉得你负担太重，还款能力存疑。企业：年债务本息支出除以年营业收入得出企业债务收入比，超 40% - 50%，偿债压力就 “山大”，经营活动都得受牵连。
还款比率：个人：偿债保障比率是负债总额除以年净收入，超 5 意味着得花 5 年净收入才能还清债，这负债显然高了。企业：用负债总额除以经营活动现金流量净额算企业偿债保障比率，超 3 或 4，企业靠日常经营现金流还债就很吃力，负债大概率超标。
通常负债率 30% - 60% 算正常，超 70% 贷款申请大概率被拒。
三、信贷 “突围” 策略
征信 “花”、负债高别慌，非标件途径来帮忙，找专业靠谱的金融公司是关键，咱公司非标业务专为企业主定制，只要你有实实在在的经营场所，就有机会！
（一）优势杠杠的
不限行业，不管你是开工厂、做贸易还是搞科技研发，都有机会。
没有那些让人头疼的负债比、查询次数、贷款笔数、网贷小贷笔数要求，大大降低门槛。
询件后银行接单，通过率高达 90%，让希望大增。
（二）常见问题答疑
放款方：多是四大行，具体依情况而定，实力有保障。
费用问题：中途不收钱，放款后按约定付服务费，透明又放心。
服务区域：主要覆盖重庆、四川、贵州、成都等地，当地企业主福利来啦。
基本要求：年龄 18 - 70 周岁，不是限高人员、非被执行人，没有当前逾期，企业成立起码一年且有实际经营场地，年产值 500 万及以上（私人用于经营的流水也行，只要不是快进快出）。
放款时间：非标件没法当天放款，快则 3 - 5 个工作日，慢的话 1 - 4 个月，所以双方得紧密配合，急不来但有盼头。
司法纠纷：企业有纠纷得先解决，不然影响进件，咱得合法合规办事。
关注事项：部分银行能处理有关注的情况，还清欠款后还能帮消除影响，提前沟通很重要。
双签与担保：有些银行要求双人签字，可能得提供抵押物或担保人，担保人征信有时不上报，资产抵押也有灵活操作，先放款再办后续手续。
侧重点：银行看重资产、开票额、流水、结息（越多越好）、专利、中标项目（近三年）、担保人、真实经营状况，制造业、高新技术企业还更有优势。
好批客户画像：有实际经营场地，当地有房产（不管抵押没），年产值超 1000 万（对公对私一起算），近三年有中标记录，制造业、高新技术企业身份加持，这类客户妥妥的优质，贷款更容易获批。
记住，非标件靠的是企业自身闪光点，线下人工沟通进件审批，不搞虚假包装，还款能力才是王道，风险可控，帮你真正解决资金难题！
一、征信 “花” 是咋回事？
征信 “花”，说白了就是征信报告乱糟糟的，关键因素有这些：
查询次数：银行通常盯着近 6 个月的机构查询情况，要是超了 6 次，那可就被认定查得太勤啦。好比你频繁地向不同机构打听 “能不能借钱给我”，银行就会犯嘀咕，觉得你资金需求太急切，风险高。
网贷机构数量：要是你在 3 家以上网贷平台留过申请记录，银行就会觉得你网贷申请过多。要知道，网贷平台鱼龙混杂，借得多了，银行就担心你财务状况不稳定。
信用卡使用率：银行建议咱把信用卡使用率控制在 70% 以下。要是你刷爆卡，或者频繁申新卡，银行就会怀疑你是不是在靠信用卡 “拆东墙补西墙”，征信上可就有了 “污点”。
逾期情况：逾期记录详细得很，次数、金额、天数一览无余，这可是征信 “花” 的重磅标志。要是征信显示当前逾期，或者出现 “连三累六”（连续三个月逾期、累计六次逾期），那贷款申请基本就 “凉凉”，只有逾期金额少、个人资质超牛的情况下，才可能有点转机，不过也得赶紧想办法补救。
二、负债高怎么衡量？
负债高不高，不能光看欠了多少钱，还得结合收入看，毕竟 “能力越大，负债空间越大” 嘛。银行判断负债高低有几个 “法宝”：
负债率：个人：用个人负债总额除以个人资产总额，再乘 100% 算出个人负债率。一般超 70% 就算高风险区了，比如你资产 100 万，负债 70 万往上，财务压力山大，银行再借钱给你就得掂量掂量。企业：资产负债率算法类似，不过不同行业标准有别。制造业一般超 60% 就危险，商贸行业上限是 70%，超了就容易资金周转不灵。
债务收入比：个人：每月债务还款额除以每月收入就是个人债务收入比，银行常以 50% 为红线。像月入 1 万，每月还款超 5000 元，银行就觉得你负担太重，还款能力存疑。企业：年债务本息支出除以年营业收入得出企业债务收入比，超 40% - 50%，偿债压力就 “山大”，经营活动都得受牵连。
还款比率：个人：偿债保障比率是负债总额除以年净收入，超 5 意味着得花 5 年净收入才能还清债，这负债显然高了。企业：用负债总额除以经营活动现金流量净额算企业偿债保障比率，超 3 或 4，企业靠日常经营现金流还债就很吃力，负债大概率超标。
通常负债率 30% - 60% 算正常，超 70% 贷款申请大概率被拒。
三、信贷 “突围” 策略
征信 “花”、负债高别慌，非标件途径来帮忙，找专业靠谱的金融公司是关键，咱公司非标业务专为企业主定制，只要你有实实在在的经营场所，就有机会！
（一）优势杠杠的
不限行业，不管你是开工厂、做贸易还是搞科技研发，都有机会。
没有那些让人头疼的负债比、查询次数、贷款笔数、网贷小贷笔数要求，大大降低门槛。
询件后银行接单，通过率高达 90%，让希望大增。
（二）常见问题答疑
放款方：多是四大行，具体依情况而定，实力有保障。
费用问题：中途不收钱，放款后按约定付服务费，透明又放心。
服务区域：主要覆盖重庆、四川、贵州、成都等地，当地企业主福利来啦。
基本要求：年龄 18 - 70 周岁，不是限高人员、非被执行人，没有当前逾期，企业成立起码一年且有实际经营场地，年产值 500 万及以上（私人用于经营的流水也行，只要不是快进快出）。
放款时间：非标件没法当天放款，快则 3 - 5 个工作日，慢的话 1 - 4 个月，所以双方得紧密配合，急不来但有盼头。
司法纠纷：企业有纠纷得先解决，不然影响进件，咱得合法合规办事。
关注事项：部分银行能处理有关注的情况，还清欠款后还能帮消除影响，提前沟通很重要。
双签与担保：有些银行要求双人签字，可能得提供抵押物或担保人，担保人征信有时不上报，资产抵押也有灵活操作，先放款再办后续手续。
侧重点：银行看重资产、开票额、流水、结息（越多越好）、专利、中标项目（近三年）、担保人、真实经营状况，制造业、高新技术企业还更有优势。
好批客户画像：有实际经营场地，当地有房产（不管抵押没），年产值超 1000 万（对公对私一起算），近三年有中标记录，制造业、高新技术企业身份加持，这类客户妥妥的优质，贷款更容易获批。
记住，非标件靠的是企业自身闪光点，线下人工沟通进件审批，不搞虚假包装，还款能力才是王道，风险可控，帮你真正解决资金难题！
